Не плачу кредиты и живу спокойно

Содержание

Как законно не платить кредит банку: легальные способы, пошаговая инструкция

Не плачу кредиты и живу спокойно

Последнее обновление: 15.02.2020

Многие заемщики задавались вопросом, как законно не платить кредит банку. При невозможности выплачивать кредит есть законные способы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Полностью освободиться от обязательств перед кредитором удается в редких случаях. Рассмотрим, как не платить за кредит законно и к каким последствиям приведет невыполнение обязательств.

Причины неуплаты кредитного долга

Есть 2 причины допущения просрочек и невыплат по кредиту – уважительные и наоборот.

Уважительные

К ним относятся:

  • установление 1 или 2 группы инвалидности;
  • потеря работы из-за сокращения, закрытия предприятия;
  • смерть заемщика.

Если есть страховка, покрывающая перечисленные риски, то они будут приняты банком к рассмотрению.

Неуважительные

К ним относятся все остальные – урезание зарплаты, нехватка денег, совершение дорогостоящей покупки.

Даже если кредитор лишился лицензии, заемщик все равно перечисляет деньги – по реквизитам, указанным агентством по страхованию вкладов.

Особенности ситуации с невыплатой кредита банку

Не платить по кредиту законно

Если не платить кредит законно, то должники сталкиваются со следующими действиями кредиторов:

  • попытки сотрудников банков связаться с должником – в основном по телефону, выяснить причины просрочек, предложить способы выхода из ситуации;
  • направление со стороны банка уведомления о том, что кредитный договор расторгается, что должник обязан в срочном порядке погасить весь кредит вместе с процентами;
  • перепродажа задолженности коллекторскому агентству;
  • обращение с иском в мировой или городской/районный суд.

Роль поручителя при неисполнении кредитных обязательств должником

Поручитель – человек, который обязуется перед банком выполнять обязательства основного заемщика. Между банком и поручителем заключается соответствующий договор. Если кредит крупный, то банки требуют нескольких поручителей.

Если должник не справляется с финансовыми обязательствами, то погашать задолженность придется поручителю. Он может договориться с кредитором об отсрочке платежа или о рефинансировании, выбрать способ погашения кредита и банк, однако избежать обязательств нет возможности.

Последствия незаконного прекращения выплаты долга

Должники рискуют столкнуться со следующими последствиями:

  • внесение в черные списки всех банков и финансовых учреждений без возможности воспользоваться кредитными докторами и другими программами – о новых займах и кредитах можно забыть лет на 10;
  • лишение ценных вещей, их продажа с аукциона;
  • моральный ущерб, нанесенный коллекторами (порча репутации, угрозы, постоянные звонки коллегам и родственникам);
  • уголовная ответственность – штрафы, понудительные работы.

С проблемами столкнутся родственники и знакомые должника.

Последствия судебных разбирательств с банками

Обычно коллекторы и приставы-исполнители не могут взыскать с должника недостающую сумму, максимум – получают определенную часть с официальной зарплаты. Ожидание и уговоры со стороны банка могут длиться месяцами. Однако запись о просрочках уже будет содержаться в кредитной истории. Если человек попытается оформить новый кредит или займ, он столкнется с отказами.

Если заемщик выплачивает автокредит или ипотеку, то залоговое имущество, находящееся по закону в собственности банка, могут изъять – даже если жилье, к примеру, единственное. В итоге должник рискует остаться без квартиры/авто, зато – с непогашенной задолженностью и сопутствующими проблемами.

Законные способы не платить кредит банку

Нет законных вариантов того, как официально не платить кредит. Однако есть способы, которые снизят долговую нагрузку на заемщика и помогут ему быстрее рассчитаться с банком.

Рефинансирование кредита

Этот процесс – перекредитование долга в другом банке, который предлагает для заемщика более выгодные условия (сниженную процентную ставку, увеличенный срок кредитования). Заемщик оформляет в ином банке дополнительный кредит для погашения текущего.

Ставка, срок, требования к заемщику – все это определяется в индивидуальном порядке при личной встрече с заявителем. Последнему нужно только подготовить заявление и запрашиваемые документы (паспорт, справки о доходах, семейном положении и другие).

Реструктуризация долга

Реструктуризация – изменение банком порядка оплаты и размера платежей. Процедура направлена на оптимизацию погашения долга. В итоге заемщик получает дополнительное время, чтобы решить вопросы с финансовыми проблемами, а банк продолжает получать проценты и вернет себе как минимум основную часть долга.

При рассмотрении вопроса о реструктуризации кредитор обращает внимание:

  • на финансовое состояние клиента;
  • вероятность погашения долга;
  • степень готовности заемщика идти на диалог.

Процедура проводится по таким шагам:

  • установление целей и проблем;
  • разработка оптимального алгоритма платежей;
  • проведение реструктуризации согласно плану.

Банк в индивидуальном порядке устанавливает срок реструктуризации – он называется льготным периодом. До завершения этого срока необходимо вовремя вносить все запрашиваемые платежи.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно направить в банк:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие наличие проблем с финансами (медицинская справка, трудовая книжка).

Вероятность того, что банк одобрит просьбу о реструктуризации, велика – эта процедура для кредиторов финансово выгоднее, по сравнению с взысканием.

Получение кредитных каникул

Если интересует, как не платить за кредит некоторое время, то в этом случае подходят специальные «каникулы».

Банковские каникулы – отсрочка выплаты части платежа по кредиту. Срок отсрочки может составлять до 12 месяцев. За это время заемщик должен погашать только % (либо их часть).

Длительность кредитования на период таких каникул может остаться прежним или увеличиться.

Подобное обслуживание отличается следующими особенностями: первым делом погашается сумма долга, затем – проценты, после чего – пени, штрафы.

Есть другой вариант предоставления кредитных каникул. Банк увеличивает размер переплаты и продлевает срок кредита. Сумма ежемесячных платежей уменьшается, но итоговая переплата возрастает.

В одних банках кредитные каникулы – это отдельный способ оптимизации кредита, в других – часть реструктуризации долга.

Нередко кредиторы предлагают акции лояльности – как для должников, так и для стабильных заемщиков, не испытывающих проблем с финансами, кому необходимо разово перенести платеж на платной основе (например, для совершения крупной покупки).

Для получения кредитных каникул следует направить в банк заявление и документы, доказывающие обоснованность просьбы (справки о заболевании, выходе в декрет, лишении работы).

Оспаривание кредитного договора

Как перестать платить кредит на законных основаниях? Для этого необходимо разобраться с тем, есть ли веские основания для признания кредитного договора недействительным.

Основания для оспаривания следующие:

  • отсутствие письменной формы соглашения или нарушение другого установленного порядка;
  • неознакомление заемщика с реальными условиями кредитования;
  • принуждение к оформлению кредита посредством угроз, обмана;
  • заключение договора на момент отзыва у банка лицензии;
  • несоблюдение нормативно-правовых актов.

Потребуется потратиться на судебные разбирательства. Однако шанс на положительный исход небольшой.

Применение страхового полиса

При получении кредита заемщик оформляет страховку. При выявлении страхового случая (тяжелое заболевание, лишение работы) платить долг начнет страховая организация.

Перед заключением соглашения необходимо внимательно изучить его текст. Так, под потерей работы страховая организация может подразумевать сокращение, получение инвалидности или утрату трудоспособности, а не увольнение по собственному желанию.

В страховом договоре дополнительно указывается объем выплат – сумма без процентов и штрафов или задолженность целиком.

Если наступил страховой случай, потребуется подготовить все доказывающие данный факт документы. Возможно, придется обращаться в суд и подтверждать свою позицию на заседании. До того как страховая не перечислит средства, заемщик должен продолжать погашать кредит на установленных условиях.

Страховые организации тщательно проверяют все заявки на получение денег, и «схитрить» в этом случае не получится, сообщив, к примеру, о якобы официальном сокращении.

Мирное урегулирование вопроса с банком

При возникновении финансовых затруднений можно в оперативном порядке сообщить об этом банку. Он уже сам определит дальнейший порядок действий. Если банк увидит, что заемщик открыт к сотрудничеству и не пытается избежать финансовых обязательств, то он пойдет клиенту навстречу.

Оформление процедуры банкротства

С 2005 года должник вправе получить статус банкрота. Это позволит ему избежать обязательств по полному погашению кредита. Общая сумма задолженности должна составить более 500 тысяч рублей, а просрочка ежемесячных выплат – более 3 месяцев.

ВАЖНО! Если после ежемесячного платежа у человека остается меньше прожиточного минимума, то заемщик вправе воспользоваться статусом банкрота при сумме долга до 500 тысяч рублей. Но данный факт потребуется доказать.

Процесс оформления банкротства состоит из следующих шагов.

  1. Заемщик направляет заявление в арбитражный суд, прикладывая документацию о просрочках, размерах задолженностей, кредиторах. Максимальный срок для этого – 1 месяц с момента получения информации о сумме задолженности.
  2. Суд проверяет основания, крупные покупки, другие обстоятельства.
  3. Если решение положительное – на имущество должника накладывается арест. Ответственность по управлению процессом накладывается на финансового управляющего.
  4. Организуется продажа имущества на торгах в течение полугода в пользу банка. Остаток по сумме подлежит аннулированию.

Следующие виды имущества продаже не подлежат:

  • единственное жилье (исключение – ипотечные квартиры);
  • бытовые вещи, предметы (исключение – драгоценности, предметы роскоши и искусства стоимостью от 100 тысяч рублей);
  • вещи индивидуального пользования;
  • имущество для профессиональной деятельности до 600 тысяч рублей.

Срок статуса банкротства – 5 лет. В течение этого периода нельзя занимать руководящие должности. Кредитная история навсегда испорчена.

Если претендент на банкротство намеренно утаил имущество, то его ожидает уголовная ответственность и другие меры наказания. По этой причине нельзя в спешке переписывать имущество на родных и друзей, делать долговые расписки на крупные суммы.

Ожидание срока исковой давности

Как «ушлые» заемщики легально уходят от выплат? Они не реагируют на требования банка 36 месяцев подряд.

Срок исковой давности по обращению в суд за взысканием задолженности – 3 года. Если банк за этот срок никак не отреагирует на задолженность, не станет обращаться к коллекторам и подавать иски в суд, то заемщик освободится от финансовых обязательств перед кредитором.

Но шансы на успешный исход крайне малы. Ни один банк не захочет так просто отпустить ситуацию. При отсутствии реакции со стороны должника на звонки и предупреждения кредитор отправиться в коллекторские агентства, инициирует судебное разбирательство.

Если должник намеренно уклоняется от своих финансовых обязательств, то его ожидает уголовное наказание в соответствии с текущим законодательством РФ:

  • штраф до 200 тысяч рублей (или в размере суммы зарплаты, других доходов за 18 месяцев);
  • обязательные работы до 480 часов;
  • понудительные работы до 12 месяцев;
  • арест до 6 месяцев;
  • тюремное заключение до 24 месяцев.

Банк может потребовать досрочного погашения долга.

Передается ли долг в случае смерти должника?

По наследству передаются имущество и долги (исключение – если они связаны с личностью почившего, как алименты). Ответственность по долгам распределяется между получателями наследства.

Иногда обязательства на людей не возлагаются. Однако это возможно в особых обстоятельствах.

Можно ли не платить кредит банку? Да, но в этом случае придется отказаться и от наследства.

При этом наследники не могут отдать больше, чем они получили.

Если задолженность не погасят, то банку придется списать долги на убытки.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/kak-ne-platit-kredit-banku-zakonno/

Как законно не платить кредит и начать спокойно жить

Не плачу кредиты и живу спокойно

Большая кредитная нагрузка для некоторых заёмщиков превращается в неразрешимую проблему. Денег на погашение задолженности нет, плюс, не предвидится их наличие в будущем. Пока клиент кредитной организации рассуждает о своей проблеме, сумма его долга будет расти.

Учитывая огромный объем просроченной задолженности россиян, была разработана система мер, направленных на поддержку граждан, находящихся в безвыходном положении.

Помимо законодательных норм, использование которых возможно не во всех случаях, существуют инструменты, применяемые гражданами самостоятельно.

Далее будут описаны основные методы, прибегнув к которым заёмщик снижает совокупную кредитную нагрузку, либо списывает свою задолженность полностью..

Как законно не платить кредит банку — правовая справка

Подписывая кредитный договор, стороны руководствуются диспозицией статьи 819 ГК РФ. В соответствии с данной нормой, банк предоставляет заёмщику сумму кредитных средств, которые он (заёмщик) должен вернуть с процентами.

Подписание кредитного договора заёмщиком, без намерения возвращать заёмные средства, может быть расценено как мошенничество. И подобные прецеденты сегодня встречаются достаточно часто.

В этой связи, каждый гражданин, берущий кредит в банке, должен понимать, что проценты на сумму начисляются не по воле кредитной организации. Данная преференция банков прописана в законодательстве.

Соответственно, банк имеет полное право требовать погашения задолженности с процентами по соглашению, плюс суммы по штрафным санкциям — пени, штрафные проценты.

Эта информация будет полезна для той категории заёмщиков, которые совершенно немотивированно считают, что требуя погашения задолженности, банк нарушает их гражданские права.

Важно: все возможные действия банков, и последствия неуплаты долга, прописываются в договоре. Поэтому до его подписания потенциальным клиентам нужно уделить несколько минут на ознакомление с этой информацией.

Примерно 50% заёмщиков выходят на длительную просрочку по причине неправильной оценки своих возможностей при подписании соглашения. Граждане из этой группы, беря кредит, рассчитывают на какие-либо перспективы, которые часто не наступают. Как итог: задолженность гасить нечем, сумма долга повышается, а сам заёмщик не видит выхода из положения.

Из законных методов освобождения от уплаты задолженности применяются следующие: рефинансирование; договоренность с кредитором; банкротство физического лица; одностороннее списание задолженности. Каждым из указанных вариантов физическое лицо может воспользоваться в зависимости от обязательных обстоятельств.

Рефинансирование кредитной задолженности

В настоящее время на рынке товаров регулярно появляются новинки и очень сложно устоять перед желанием приобрести себе тот или иной товар, а это чаще всего влечет за собой заем денежных средств.

Простота и скорость открытия потребительских кредитов непосредственно в местах продажи приводит к накоплению кредитов, а текущий уровень инфляции препятствует выплатам, так как деньги быстро обесцениваются.

Рефинансирование потребительских кредитов призвано помочь с решением данной проблемы.

В основе рефинансирования лежит перераспределение капитала для дальнейшего погашения задолженности.

Такие действия позволяют банку сохранить клиента, вернуть свои деньги и даже увеличить свою прибыль за счет повышения процентной ставки и срока выплаты кредита.

Заемщик, который по той или иной причине оказался не в состоянии выплачивать не только основную сумму кредита, но и проценты по нему, может по факту рефинансирования рассчитывать на лояльную процентную ставку и индивидуальный график выплат.

Рефинансирование кредита можно провести в банке, в котором изначально был взят кредит или же в другом банке. В первом случае шанс получить более выгодные условия выплаты кредита намного выше, в то время как рефинансирование в другом банке может означать замену нескольких кредитов одним, что существенно упрощает процедуру погашения.

При этом предусматривается применение следующих вариантов:

  • Списание большей части долга — кредитор может пойти на списание штрафных санкций, что существенно снизит кредитную нагрузку заемщика.
  • Предложение более выгодных условий.
  • Полный / частичный пересмотр условий соглашения.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Перевод суммы долга в стороннее кредитное учреждение.

Выгода рефинансирования для клиента банка заключается в том, что в определенных случаях при рефинансировании кредита можно рассчитывать на перерасчет ставки выплат по кредиту в сторону уменьшения и тем самым сэкономить некоторую сумму денег. Если при пересчете ставка остается на прежнем уровне или становится выше, у клиента есть возможность снизить ежемесячный платеж по кредиту, тем самым облегчая для себя его погашение, за счет увеличения срока выплаты кредита.

Также снижение уровня ежемесячного платежа позволит взять еще один заем, оставаясь при этом в рамках существующих доходов и не увеличивая нагрузку на свой семейный бюджет. Рефинансирование валютных кредитов позволяет перейти на погашение долга в национальной валюте и перестать зависеть от изменений валютного курса.

Процесс оформления

Процедура оформления рефинансирования потребительского кредита зависит от типа кредита и требований банка. Наиболее простой процесс рефинансирование доступен при отсутствии необходимости в оформлении обеспечения. После принятия документов и заявления на рефинансирование кредита банк предлагает клиенту заключить кредитный договор.

Сумма, требуемая для погашения текущих кредитов, отправляется безналичным переводом по реквизитам, которые указаны в действующих кредитных договорах и справках о задолженности. В случае если в течении определенного времени заемщик не предоставит новому кредитору справки о погашении кредитов, банк вправе объявить о нецелевом использовании кредитных средств.

Чтобы определить для себя выгоду рефинансирования потребительского кредита заемщику следует суммировать все расходы, которые ему предстоят и сравнить их с процентами по действующему кредиту.

Банковские комиссии и страхование финансовых рисков могут свести эту выгоду к нулю, однако условия рефинансирования в разных банках могут существенно отличаться и потратив определенное время на изучение всех условий и предложений можно найти более выгодные для себя условия.

Банкротство физического лица

Инструмент банкротства только набирает обороты, и пока не работает так, как это изначально планировалось. Суть банкротства состоит в полном списании задолженности с физического лица. Гражданин по решению суда признается неплатежеспособным субъектом, поэтому любые притязания кредиторов в его отношении будут незаконными.

Основные ограничения заключаются в сумме долга и сроках просроченной задолженности. Минимальная сумма долга — 500 000 рублей. Обращение в Арбитражный суд должно последовать в течение месяца. Точкой отсчета признается день, когда заемщик узнал о невозможности дальнейшего исполнения обязательства. Краткое описание процедуры:

  1. Обращение в Арбитражный суд.
  2. Назначение финансового управляющего.
  3. Опись имущества.
  4. Формирование реестра кредиторов.
  5. Удовлетворение требований кредиторов — полностью / частично.
  6. Завершение процедуры.
  7. Объявление гражданина банкротом с полным списанием всех долгов.

Реализовывается описанная процедура при помощи профессиональных юристов. Самостоятельное проведение банкротства простому гражданину в большинстве случаев оказывается не по силам. Уже на первых стадиях возникают трудности, решить которые сможет только профильный специалист.

Списание задолженности — по договоренности или в одностороннем порядке

Любой судебный процесс для кредитной организации считается крайне нежелательным обстоятельством. В первую очередь, здесь подразумеваются расходы: пошлины, представительство, прочие платежи. В совокупности все указанные затраты могут превышать сумму долга, которую банк планирует вернуть через суд.

Второй момент — положение заемщика. В некоторых случаях у человека не бывает ни работы, ни ликвидного имущества, ни перспектив на исправление ситуации. Судиться с таким заемщиком кредитной организации крайне невыгодно: суд может назначить выплату задолженности частями, поэтому ответчик будет возвращать долг мелкими частями в течение длительного времени.

Такие соглашения списываются в пассив. То есть банк официально разрывает соглашение с клиентом. Последний о таких обстоятельствах может никак не предупреждаться.

В итоге, проходит 3 года, после которых любые притязания к заемщику уже считаются незаконными (исковая давность).

В некоторых случаях кредитные организации просто “забывают” о своем проблемном клиенте, но для этого речь должна идти о небольших суммах задолженности.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kak-zakonno-ne-platit-kredit-i-nachat-spokojno-zhit-otvety-yurista/

Не можешь – Не плати! Как не платить кредит законно. 5 уловок

Не плачу кредиты и живу спокойно

В этой статье все будет коротко, ясно и просто. Есть кредит, но нечем платить? Не плати! Это не просто логично, это еще и законно.

Каждый может попасть я тяжелую ситуацию, не надо отчаиваться и кредит это последнее, о чем стоит беспокоиться. Закон на самом деле на вашей стороне, а при правильно разыгранных картах и банк пойдёт на уступки.

Как правильно себя вести и что нужно помнить, когда просрочка платежа неминуема:

Иллюстрация собственного производства.

1. Будьте честны

На вопросы о выплате кредита отвечайте банку как Березовский: “Деньги были, деньги будут, но сейчас денег нет.” То есть говорите конкретно о своей проблеме с деньгами, обязательно за разговор скажите “Я не отказываюсь платить, как только смогу – сразу внесу очередной платеж.

” Это особенно важно, так как тяжелое положение заемщика – плохой повод для банка идти в суд, он будет заведомо проигрышным для кредитора. По телефону с сотрудником банка будьте вежливы, но вдаваться в подробности не обязательно, так как перед сотрудником стоит цель обзвонить и записать конкретные ответы/причины, а не убедить вас срочно погасить задолженность.

В моменты, когда мне самому звонили из банка и спрашивали почему происходит просрочка, то разговор длился примерно 15 секунд:

– По какой причине вы задержали очередной платеж? – Мне задержали зарплату / Был в отъезде / Были незапланированные траты на лечение, платеж внесу тогда-то.- Мы фиксируем эту дату, не задерживайте платеж, чтобы на него не начислялись пенни.

– Спасибо, всего доброго!

Если вы настроены не отдавать банку лишнего и любыми путями избавиться от долга по кредиту – подписывайтесь и читайте постоянную рубрику “Как не платить по кредиту.

2. Коллекторы или другие скупщики долгов – никто

Когда кредит продается коллектору? Когда признается безнадежным для банка. В этом случае коллекторское агентство покупает целый портфель таких кредитов у банка за 1-5% от их реальной стоимости. Почему банк их продает? Потому что ему не выгодно заниматься выбиванием долгов и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

По этому коллекторы – это такой же как и банк кредитор. Ни больше ни меньше. С ними нужно просто правильным образом наладить разговор. Держитесь спокойно, чуть что звоните в полицию, снимайте на видео, пишите заявление о неправомерных действиях. Еще есть антиколлекторы, но им нужно платить.

По этому лучше сразу же завязать следующий диалог с коллекторским агентством: объясняете им, что денег у вас нет, взять у вас нечего совершенно, если те не верят – добро пожаловать в суд. После этого можно договориться на некоторую ежемесячную сумму выплаты. Около 500-1500 рублей в зависимости от размера долга.

Вероятнее всего это предложение их вполне устроит и до тех пор пока вы не разберетесь с финансовыми сложностями вас и в покое оставят и денег много не потратите.

Подробная инструкция, как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10-20%

3. Суд выгоден заемщику

Нет, есть случаи когда это не так. Например если взять в кредит квартиру и машину, имея другое жилье и белую зарплату, а потом не платить вообще из принципа, то суд расправится с вами без колебаний. Для людей у которых финансовые проблемы и нет залогового имущества суд будет милостив и честен.

Вероятнее всего решением суда будет назначена конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны. Эту сумму нужно будет выплачивать равными частями. Это максимум наказания, которое вас ожидает.

При этом если платить нечем, то долг просто останется в ожидание, такой какой и был, не увеличившись.

4. Не позволяйте себя запугивать и знайте свои права

У меня есть друг, он толковый юрист. В тяжкие безденежные годы, когда он пропускал выплаты по кредиту, у него было такое развлечение, общаться с банковскими работниками, которые пытались его запугать. Разговор был примерно такой:

– Мы будем вынуждены передать дело в суд, если вы не заплатите в этом месяце- А я тогда подам встречный иск за то, что вы начисляли мне незаконные штрафы и пенни, эту сумму в любом случае мне спишут в суде, это втройне покроет затраты на судопроизводство.

– …. тягостное молчание….

Суть в том, чтобы знать свои права и знать чем может вам угрожать банк. По сути – ничем. В суде его кредит с набегающими процентами уменьшится и станет фиксированным.

Чтобы научиться правильно общаться с работниками банка по телефону почитайте тематические статьи, а еще можно просто записать то, чем они вам угрожают по телефону и задать вопрос онлайн-юристу.

Он расскажет вам в подробностях что реально, а что нет и в следующий раз вы сможете ответить сотрудника банка и сохранить нервы.

5. Страховой случай или исковая давность

Что нужно всегда держать в голове? Правильно! На какие ситуации и имущество у вас оформлена страховка. Это очень важно, так как в случае возникновения финансовых проблем именно с помощью страховки можно расплатиться за кредит.

Например: у вас к кредиту шла страховка потеря трудоспособности или увольнения/сокращения. К вам на работе подходит начальник и говорит что вас сокращают, пишите заявление по собственному и тогда мы вам сохраним премии и выплатим зарплату в полном объеме.

А вы уже знаете, что соглашаться на это нельзя, так как премия то 50 000 рублей, а страховка автокредита будет в сумму долга – 400 000 рублей.

С другой стороны, если страховой случай не наступил, то практически на любом этапе кредита можно вернуть полную сумму или часть страховки. Подробная инструкция.

Последняя уловка это исковая давность. В народе это называют “залечь на дно”, так как долг спишут, если 3 года не иметь никаких контактов с кредитором: не отвечать на звонки, не получать его писем, не заходить в банк, лучше даже не заходить в онлайн банк. Любой контакт может обнулить счетчик. Это тяжело, но достижимо.

Если проблемы возникли с выплатой долга по кредитной карте, предлагаю прочесть статью “Как правильно пользоваться кредиткой (5 лазеек)“.

Далее читайте в следующих статьях, не забывайте ставить “палец вверх” и подписываться, чтобы не пропустить инструкцию по рефинансированию!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/credit/ne-mojesh-ne-plati-kak-ne-platit-kredit-zakonno-5-ulovok-5afac9f29e29a2f10adf75fd

Как не платить кредит законно: ТОП-7 рабочих схем + советы и способы как уйти от уплаты кредитов без последствий

Не плачу кредиты и живу спокойно

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. Человек берет заем сознательно с обязательствами погасить его в срок и в полной мере. Но нет уверенности в том, что завтра будет также кредитоспособен, как сегодня. В самых тяжелых ситуациях он станет искать, как законно не платить кредит банку? А вот об этом мы и поговорим в нашей статье.

Из статьи вы сможете узнать:

  • как начать спокойно жить не выплачивая кредит: ТОП-5 советов;
  • проверенные способы, как это сделать: 7 схем на заметку;
  • последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по займам.

А теперь давайте более подробнее рассмотрим данный вопрос и аргументируем наши выводы.

В статье расскажем схемы и способы как не платить кредит законно + советы экспертов и список документов.

Как уйти от уплаты кредита законно и начать спокойно жить: ТОП-5 советов

Сложная финансовая ситуация — не повод для отчаяния и самоустранения от проблемы. Всегда есть варианты, чтобы решить ее:

  1. Прежде всего, нужно знать свои права. Сотрудники финансовой организации или коллекторного агентства не могут применять методы давления и угроз (по телефону или адресно), затрагивать родственников (они не обязаны оплачивать чьи-либо займы) и отбирать собственность (кроме приобретенной на заем или заложенную под него, и то по решению суда).
  2. Тщательно изучить документы на предмет прав со стороны заимодавца. Нарушение прав потребителя и злоупотребление ими кредитора – веское основание для обращения в судебные органы или прокуратуру.
  3. Не прибегать к сомнительной помощи и рекомендациям, особенно к тем, что ведут по скользкой дорожке.
  4. Держать руку на пульсе и не увеличивать размер задолженности.
  5. Воспользоваться законными методами, способными решить данную проблему.

Простые советы помогут в непростой ситуации.

7 схем как не уплачивать кредит банку самыми законными способами: пошаговая инструкция.

Проверенные способы как законно не платить кредит банку: 7 схем на заметку

Существует ряд реально действующих схем в рамках закона, проверенных на деле.

Схема №1. Переговоры с банком

Если совершенно нечем платить долг, нужно сразу прийти в банк и честно рассказать об этом, а не скрываться. С заимодавцем можно договориться о кредитных каникулах, что выгодно для обеих сторон. Но процедура не бесплатная. Речь идет о периоде, когда заемщик перестает платить совсем или начинает выплачивать только часть долга. Есть несколько вариантов:

  • придется платить оговоренный процент от ежемесячного взноса;
  • выставляется фиксированная, подъемная для клиента, оплата;
  • дополнительная сумма вкладывается в общую цифру по кредиту, а во время этих каникул ничего платить не нужно.

Третий вариант предоставляется реже. Чаще всего разрешается выплачивать только проценты. Но не исключена возможность договориться с банком об индивидуальных условиях.

Схема №2. Реструктуризация долга

Вернуть способность клиенту выплачивать долговые обязательства поможет отдельный вид договора – реструктуризация, так называемая отсрочка. Финансовая организация также заинтересована, поэтому пересматривает как, когда и сколько заемщик должен начать платить, чтобы ему было удобно и при этом возвратить деньги структуре, хотя бы основную их часть.

Одобрение или отказ этой процедуры происходит по анализу доходности должника, и его способности сотрудничать. Но чаще реструктуризация на определенный период одобряется, т.к. взыскание для финансового учреждения менее выгодно. Такой временной отрезок именуется льготным периодом.

Важно! В это время регулярно, исправно платить и не допускать просрочек взносов.

В каждом индивидуальном случае, в конкретном банке могут быть свои условия и требования. Для оформления процесса нужно собрать пакет бумаг по ухудшению благосостояния (увольнение, тяжелое заболевание и т.д.), а главное убедить, что это временно. Определенное значение имеет КИ клиента и объем задолженности.

Схема №3. Рефинансирование

Еще один вариант договориться со своим банком, либо срочно взять в долг у сторонней финансовой организации. Само перекредитование не освобождает от необходимости выплатить долг. Но может, если найдутся более выгодные условия, уменьшить его объем. Для этого важно изучить, как и где взять кредит без отказа.

Взятые средства погасят старый заем и аннулируют предыдущий договор, если по нему разрешена досрочная выплата. У нового кредитора есть ряд требований по размеру займа, срокам, ставке и характеристике клиента. Для данного действия нужен перечень документов и заявление на рефинансирование кредита.

Желание не возмещать средства по обязательствам не исполнится. Это вопрос облегченности бремени. Несколько займов объединятся в один, появятся новые приемлемые сроки, размеры взноса и переплаты.

Схема №4. Оспаривание договора и поиск «лазеек»

Изучить предметно кредитный договор. При выявлении нарушений законодательства и спорных моментов обратиться в суд. Но причины должны быть вескими, например:

  • клиент не ознакомился со всеми условиями, не понимал, что делает, его ввели в заблуждение, принуждали, обманули;
  • не соблюдались какие-то требования (письменная форма и т.д.);
  • у заимодавца нет прав или лицензии;
  • финансовое состояние плачевное, но банки не идут на уступки;
  • передача коллекторам, которые угрожают жизни и др.

Чтобы суд встал на сторону истца, а делает он это охотно, необходимо иметь железные аргументы. Тогда не придется платить проценты, штрафы и прочие сборы. Либо уменьшится общая задолженность. Отказ чреват добавлением денежного груза на плечи — судебных издержек.

Во время рассмотрения дела в суде есть все основания не платить по кредиту. Правда, если не удастся выиграть суд, то долг только вырастет.

Схема №5. Использование страховки

При оформлении ссуды, как правило, нагрузкой идет страховка. Иначе ставка вырастет. Но это может оказаться и подушкой безопасности. Если есть уверенность, что документально или в судебном порядке, можно доказать наличие страхового случая, то можно не платить. Это забота страховой компании, которая, разумеется, не будет в восторге от перспективы потерять деньги.

Не изучая заранее договор страхования, клиент обрекает себя на длительную процедуру доказывания. К примеру, что он не просто уволен, а попал под сокращение или получил инвалидность и т.д. Пока длятся разбирательства, во избежание штрафных начислений и пени, следует оповестить банк.

Схема №6. Ожидание исковой давности

Многие хитрые должники, еще несколько лет назад, прятались от слабого банковского слежения, пользовались признанием банкротства организации, тем самым освобождаясь от долговых обязательств.

Сегодня вся финансовая структура ужесточила контроль. Практически с первых дней просрочки пользуются услугами коллекторов, подают в розыск или иски в суд. Кроме того, есть пункты в договоре о праве востребовать досрочно, погасить ссуду. Способ не платить, дождавшись срока давности, возможен только гипотетически.

Важно! В соответствии со ст. 177 УК при показателе задолженности в 2,25 млн.р. наступает уголовная ответственность с наказанием от штрафа в 200 т.р. до тюремного заключения на 2 года.

Схема №7. Банкротство

Чтобы произошло признание человека банкротом, необходимо наличие долгов на сумму более 500 т.р. и 3-х месячная просрочка по выплатам. Сюда входят платежи по ссуде, услугам ЖКХ и т.д. Есть вариант, когда все взносы за месяц съедают доход до уровня ниже прожиточного. Но это доказывается документально в арбитражном суде, куда человек обращается за признанием его банкротом.

Важно! С момента выяснения суммы долга не должно пройти больше 30 рабочих дней.

Все будет тщательно проверяться, вплоть до покупок и трат. Переоформление имущества на иные лица противозаконно. Вся собственность распродается, и гасятся долги. Остатки долга списываются. Не подлежит распродаже единственная жилплощадь (кроме ипотечной), вещи для работы ниже 600 т.р., домашняя утварь (кроме роскоши, стоящей больше 100 т.р.) и защищенное ГК.

Данный статус дается на 5 лет с разными ограничениями, касающимися КИ, карьерного роста и т.д., не освобождает от уплаты алиментов и разного рода вреда.

Последние изменения в кредитное законодательство и сроки давности по кредитам

За последние несколько лет в силу вступили законы и поправки в кредитном законодательстве:

  1. В ФЗ №353 от 21.12.2013 г, регламентирующем потребительские кредиты, отменена статья 15. Тем самым произошел запрет кредитным структурам непосредственно контактировать с заемщиками по вопросу возврата долга (лично, по телефону и т.д.).

Источник: https://bablolab.ru/finansy/kak-ne-platit-kredit-zakonno.html

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

Не плачу кредиты и живу спокойно

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Способы законной неуплаты кредита
  2. Сроки исковой давности по кредиту
  3. Можно ли выкупить свой долг?
  4. Возможные риски и последствия
  5. Как это влияет на кредитную историю?
  6. Когда не платить кредит нельзя?
  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком.

Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ.

Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк.

Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость.

Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии.

На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов.

Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Как не платить кредит и жить спокойно

Не плачу кредиты и живу спокойно

Ни один заемщик не застрахован от ситуации, когда ему может банально не хватить денег на очередной платеж. А если проблемы с финансами преследуют уже давно? Люди начинают впадать в отчаяние и мучаться вопросом: «Как жить дальше, кредиты не плачу уже несколько месяцев?»

Человек понимает, что на настойчивые звонки банков нежелательно отвечать в таком духе: «Не могу платить кредит». Он пытается найти деньги, занимает, перезанимает и оказывается еще больше в ловушке. Вскоре ему отказывают везде и он может думать только об одном: нужно избавиться от долга раз и навсегда.

Получить бесплатную консультацию

Невозможность платить кредит

В жизни случается всякое. Большие ссуды нужно выплачивать много лет. За этот срок доходы семьи могут по разным причинам упасть настолько, что после взноса обязательного платежа не будет хватать на самое необходимое. Так заемщики впервые сталкиваются с проблемой невозможности платить кредит.

Первая мысль, которая им приходит в голову: «Все, больше не плачу кредит». Многим приходится так поступать. Ведь если сделать очередной взнос, то можно оказаться без средств к существованию и крыши над головой. Что их ожидает в этом случае?

Надежда на то, что банк «забудет» о долге, с треском рушится в первый же день просрочки. Вежливым, но строгим голосом сотрудник службы взыскания интересуется по телефону, когда будет погашен платеж и предупреждает о последствиях неуплаты.

Если не платить и дальше, звонки раздаются все чаще и настойчивее. Подключаются коллекторские агентства, которые помогают банкам взыскивать долги. Как известно, их сотрудники не «дружат» с моральными принципами, действуют жестко и бесцеремонно.

На должников, которые в течение нескольких месяцев избегали внесения платежа, банк подает в суд. По итогам процесса возбуждается исполнительное производство. К взысканию задолженности подключаются приставы. Они наведываются домой к заемщику и составляют опись имущества.

Проходит еще немного времени, и все нажитое распродается на торгах. Деньги идут в уплату долга. Как правило, этой суммы недостаточно. Блокируются все счета должника. С них будут удерживать львиную долю доходов до тех пор, пока остаток задолженности не будет выплачен полностью.

Таким образом, деньги возвращать все равно придется. И чем дольше не платить по кредиту, тем больше.

Получить бесплатную консультацию

Банкротство как способ обрести спокойствие

Есть ли выход из этого замкнутого круга? После принятия закона о банкротстве физических лиц в 2015 г. каждый должник может добиться списания долгов при невозможности платить кредит.

Для этого нужно подать заявление в суд, внести все необходимые платежи в бюджет и пройти процедуру банкротства. Это занимает несколько месяцев. На время процедуры назначается финансовый управляющий, который контролирует весь процесс.

Воспользоваться этим способом решения проблем с задолженностью может любой заемщик, который больше не в состоянии вносить обязательные платежи. Более того, закон обязывает должника заявить о своем банкротстве, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей.

Что будет с долгом? Судья изучит ситуацию должника и вынесет одно из двух вероятных решений. Либо по результатам банкротства будет произведена реструктуризация задолженности, либо реализация имущества. В последнем случае заемщику спишут все долги, даже если денег с продажи его вещей с торгов не хватило на погашение кредита. Единственную квартиру, личные вещи не заберут.

Пока ведется процедура, банкрот не платит кредит. Пени, штрафы и неустойки перестают начисляться. Сумма долга все это время не увеличивается. С момента инициации банкротства по суду коллекторы и приставы прекращают свою активность по взысканию долга.

Получить бесплатную консультацию

Вернуться к нормальной жизни как можно быстрее

Компания “Долгам.НЕТ” помогает должникам законно избавиться от непосильных обязательств перед банками. На бесплатной консультации вы получите ответ на вопрос, целесообразно ли в вашем случае прибегнуть к процедуре банкротства.

Спокойствие и уверенность в завтрашнем дне начнут возвращаться в вашу жизнь в первые два месяца после обращения к нам. При заключении договора на проведение процедуры банкротства в качестве бонуса клиенты получают защиту от коллекторов. Как это происходит?

Если заемщик не платит кредит более чем 4 месяца, то юристами компании составляется отказ от взаимодействия и направляется в коллекторское агентство. После этого коллекторы не вправе беспокоить заемщика.

Одновременно с этим мы позаботимся о том, чтобы прекратились назойливые звонки тем людям, с которыми должник поддерживает значимые для него отношения. Это могут быть друзья, родственники, работодатель.

 

Также коллекторы перестают беспокоить должника после того как по суду будет введена процедура банкротства. Решение спора с кредиторами переходит под контроль финансового управляющего. После этого прекращается исполнительное производство. Приставы получают уведомление о начале процедуры и также оставляют заемщика в покое.

Банкротство физических лиц — единственная возможность навсегда забыть о проблемах с долгами, если вы столкнулись с невозможностью платить кредит, и вернуть спокойствие себе и своим близким.

Хочу обанкротиться

Источник: https://dolgam.net/articles/kak-ne-platit-kredit-i-zhit-spokoyno/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.