Не могу платить кредиты

Содержание

Что делать, если нет денег платить за кредит

Не могу платить кредиты

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу.

Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги.

Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

Мы пишем не только про кредиты и ипотекуНо и про то, как вести бюджет, накопить финансовую подушку безопасности, поднять себе зарплату и путешествовать дешевле

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме. Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

  1. Не ждать, что долг за кредит пропадет сам собой, банки не забывают о долгах.
  2. Не пропадать из поля зрения банков, иначе есть риск попасть в базу сомнительных заемщиков.
  3. Не брать новые кредиты, если нечем платить за старые. Долги скопятся, и погасить их будет еще тяжелее.
  4. Не впадать в панику.
  5. Не доводить до суда, иначе приставы доберутся до имущества.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/no-money/

Нечем платить кредит — что делать?

Не могу платить кредиты

Каждый человек перед оформлением кредита обдумывает способы его погашения и пути решения внезапных финансовых трудностей. Многие создают личный резервный фонд, кто-то оформляет страховку.

Тем не менее, не всегда в жизни все идет гладко и по плану. Увольнение, кризис, болезнь могут оказаться факторами, из-за которых выплаты по кредиту становятся невыполнимой задачей.

В этой статье описаны способы решения ситуаций, когда кредит становится неподъемной ношей.

Что ни в коем случае нельзя делать

  1. Не принимайте необдуманные решения. Поймите, что задолженность по кредиту — это не конец света, ситуацию еще можно исправить, если отбросить панику и мыслить рационально.
  2. Не ждите.

    Если не удается выплатить кредит, не нужно прятаться и ждать, что задолженность чудесным образом пропадет. При игнорировании проблемы банк может принять человека за мошенника, передать дело в руки коллекторскому агентству или сразу в суд.

    В итоге должник получает испорченную кредитную историю и начисленные проценты и штрафы, из-за которых ситуация только усугубится.

  3. Не оформляйте новые кредиты. Это замкнутый круг, в котором вы потеряете немалую сумму денег за проценты.
  4. Не доводите до суда.

    При таком раскладе банк полностью теряет доверие к должнику, появляется еще больше долгов (придется выплатить комиссию приставам, судебные издержки банка, госпошлину) и увеличивается вероятность оказаться в долговой яме.

Как решить возникшую проблему

В первую очередь, оставив панику и тревогу, необходимо трезво и хладнокровно оценить нынешнюю финансовую ситуацию. А именно понять, когда появятся деньги для выплаты кредита. Рассмотрим две денежные ситуации:

1 ситуация. Деньги есть или появятся в ближайшее время

Такая ситуация может возникнуть, если заемщик забыл оплатить кредит, меняет работу, попал в больницу и т.д.

В ситуации, когда через несколько недель деньги появятся, можно попытаться договориться с банком о переносе ежемесячных платежей. Изменение графика выплат доступно не во всех банках.

Преимущество этого способа в том, что кредитная история заемщика не будет испорчена. При обращении в банк, необходимо предъявить документы, подтверждающие причину просрочки.

Это увеличит вероятность положительного ответа на просьбу.

Если Вы забыли про оплату, банк не сможет оказать помощь. При таком раскладе единственное возможное решение — просто внести минимальный платеж с процентами.

2 ситуация. Денег нет и появятся они не скоро

В этом случае единственный выход — идти на диалог с банком. При обращении к кредитору необходимо предъявить официальные документы, подтверждающие временную неспособность осуществить платеж.

К числу таких документов относятся справка от врача, приказ о сокращении и т.д.

Банки готовы идти навстречу добросовестным плательщикам, поэтому не стоит откладывать обращение в банк и ждать первых просрочек.

Существуют три варианта помощи клиенту, предлагаемые банком в трудной финансовой ситуации:

1. Кредитные каникулы

Это отсрочка выплат по кредиту или снижение их размера. Срок кредитных каникул проситель выбирает самостоятельно, но банк устанавливает ограничение в 6 месяцев.

Эта услуга предоставляется лицам, чем доход снизился на 30% за месяц до времени обращения в банк. Снижение уровня дохода должно быть подтверждено официальными документами.

Закон распространяется на все виды займов, при этом изменяются только лимиты:

  • ипотека (от 2 до 4,5 млн рублей в зависимости от региона);
  • автокредиты (до 600 тыс. рублей);
  • потребительские кредиты (не более 250 тыс. рублей);
  • кредитные карты (до 100 тыс. рублей).

Разновидностью кредитных каникул являются ипотечные каникулы. Условия этих предложений схожи. Разница в лимите: при ипотечных каникулах он достигает 15 млн рублей.

2. Реструктуризация

Это изменение условий выплат по кредиту. Основная задача реструктуризации — облегчить погашение кредита. Банк может оказать один из следующих вариантов помощи:

  • пролонгация кредита
  • уменьшение процентной ставки
  • списание всех начисленных штрафов

Этот вид помощи, предоставляемый банком, не приостанавливает выплаты и тем более не обнуляет их. Поэтому при выборе данного варианта стоит проанализировать бюджет, с целью определить, сможете ли вы осуществлять выплаты, пусть даже и сниженные.

Для изменения условий кредитования вам нужно всего лишь обратиться в банк с просьбой и предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации.

3. Рефинансирование

Этот вид помощи предпочтительнее для держателей двух или более кредитов. Рефинансирование представляет собой получение нового займа под более выгодную процентную ставку. Основное предназначение этой услуги — помощь заемщику с выплатой предыдущих кредитов.

По сути, это выгодное объединение нескольких кредитов в один. Перекредитование имеет несколько преимуществ: вы не только оптимизируете свои платежи, но облегчите жизнь, ведь осуществлять одну выплату в месяц проще, чем несколько.

Рефинансирование защитит вас от случайных просрочек.

При подачи просьбы о рефинансировании в банк, стоит учесть несколько моментов:

  • Банки редко дают одобрение на рефинансирование своих же кредитов. Скорее всего, придется обращаться за помощью к другому банку.
  • Данный вид помощи доступен только добросовестным плательщикам, которые не допускали просрочек и имеют хорошую кредитную историю.
  • Перед рефинансированием проситель должен успеть внести не менее 6 платежей по кредиту. То есть, данную услугу невозможно оформить на новые кредиты.
  • Некоторые банки выдвигают собственные условия перед заключением договора. Самое распространённое — оформление страховки.

Процентная ставка
от 6.4%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

До 3 первыхплатежей

можно пропустить

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Сумма от – до
100т.р. – 3млн.р.

Доп.деньгина любые цели без

увеличения платежей

Оформить

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочноепогашение

без комиссий

Оформить

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 6 лет

Сумма от – до
50т.р. – 2млн.р.

Рассмотрение заявки за 2 дня. Досрочное погашение 0 руб.

Оформить

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

Оформить

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 5 лет

Сумма от – до
50т.р. – 5млн.р.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Оформить

Процентная ставка
от 7%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредитана усмотрение

заемщика

Оформить

Процентная ставка
от 7.99%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Сумма от – до
90т.р. – 2млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Оформить

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Времяпринятия решения

1 минута

Оформить

Перечисленные выше способы решения проблемы неплатежеспособности напрямую зависят от банка. Но заемщик может справиться с проблемой самостоятельно.
Можно компенсировать задолженность путем продажи залогового имущества. Преимущество добровольной продажи заключается в том, что владелец может продать имущество по рыночной цене. Банк же сделает это за полцены.

В подобной ситуации необходимо предупредить банк о намерении продать залог. При этом если банк полностью утратил доверие к заемщику, он подключит к сделке своего представителя. Продажа имущества в интересах банка, поэтому он может оказать некоторые услуги с целью ускорить процесс. Например, помочь в поиске покупателя, оформлении сделки.

Вас также может заинтересовать:

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Что делать в случае просрочки кредита?

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей…

Источник: https://creditar.ru/credits/nechem-platit-kredit-chto-delat

Нечем платить кредит: советы что делать с долгами

Не могу платить кредиты

После подписания кредитного соглашения, у клиента банка появляются финансовые обязательства. Банк свою часть договора выполняет, предоставляя заемщику в пользование денежные средства. Взамен кредитная организация рассчитывает на своевременный возврат кредита с оговоренными процентами. Нормальные отношения складываются именно таким образом.

Проблемы с возвратом кредита возникают у каждого четвертого заемщика. Каждый седьмой клиент банка выходит на длительную просрочку по одной причине: нечем платить кредит. Человек теряет работу или иной источник дохода, но на исполнение обязательств это никак не должно влиять.

Есть несколько способов, которые могут помочь заемщику выйти из сложной ситуации, и на Бробанк.ру будет дана подробная инструкция.

Заявление на реструктуризацию

Основным инструментом снижения кредитной нагрузки по праву считается реструктуризация. В общем виде ее смысл заключается в применении банком определенных мер, направленных на изменение (пересмотр) условий действующего кредитного договора. Это не списание долга, и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые заемщики.

При применении реструктуризации, кредитная организация может уменьшить и сумму долга, но подобные решения принимаются банками крайне редко. В большинстве случаев пересматриваются начальные условия договора. Реструктуризация может быть направлена на:

  • Снижение процентной ставки.
  • Изменение графика платежей с снижением суммы ежемесячного платежа.
  • Увеличение сроков кредитного соглашения.
  • Предоставление кредитных каникул.
  • Отмена части начисленных штрафных санкций.

Конкретного и исчерпывающего списка не существует. Банк может предложить клиенту любой проект, который поможет человеку выйти из сложившегося положения. У каждой кредитной организации свои методы и инструменты на этот счет.

Как провести реструктуризацию кредита

Предусматривается два варианта: предложение со стороны банка и заявление от клиента. Реструктуризация не предусматривается и не регулируется законодательством. Это право, а не обязанность кредитных организаций. Поэтому проводится она только по решению банка в отношении конкретного клиента.

Заемщик может самостоятельно возбудить данную процедуру, подав заявление своему кредитору. Подобное заявление может составляться в свободной форме или на специальном банковском бланке. В заявлении указывается:

  • Причина реструктуризации — заявитель описывает обстоятельства, в связи с которыми он не может исполнять обязательства по договору.
  • Условия, изменение которых наиболее приемлемо для клиента — к примеру, снижение процентной ставки.
  • Меры, предпринимаемые заемщиком — поиск работы, привлечение денежных средств по иным направлениям.

В заявлении клиент должен войти в доверие к кредитной организации, показав свое желание и возможности дальше исполнять условия договора.

Со своей стороны банк не станет предпринимать никаких мер в отношении заведомо неплатежеспособного клиента.

Если у последнего нет возможностей, и их появление не ожидается в будущем, то реструктуризация существенным образом ничего не поменяет, так как после ее проведения клиента все равно придется платить.

Рефинансирование кредита

Еще один вариант, косвенно помогающий заемщикам выйти из сложного положения. Под рефинансированием понимается перевод кредитного договора в другой банк. Смысл применение данных мер заключается в пользовании более выгодными условиями, которые предлагает клиенту сторонняя кредитная организация.

Этапы рефинансирования:

  • Заемщик обращается с заявлением в банк, который оказывает соответствующие услуги.
  • Кредитная организация принимает заявку и оценивает риски сотрудничества с конкретным клиентом.
  • При положительном решении новый кредитор заключает соглашение с заемщиком.
  • По условиям соглашения новый банк погашает задолженность по первичному кредитному договору.
  • Заемщик на пересмотренных условиях погашает задолженность перед своим новым кредитором.

Применяется рефинансирование в тех случаях, когда первичный кредитор отказывается проводить реструктуризацию, которая, по сути, является внутренним рефинансированием. Если другой банк предлагает более выгодные условия, то в отдельных случаях это может помочь заемщику.

Важное правило: рефинансирование не избавляет заемщика от исполнения обязательств.

После его проведения задолженность опять же никуда не девается, и заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора.

При этом банки не занимаются рефинансированием безнадежных долгов — ни одна кредитная организация не заинтересована в сотрудничестве с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Банкротство физического лица

С 2015 года становиться банкротами могут не только организации, а еще физические лица и индивидуальные предприниматели.

Суть этой процедуры заключается в списании денежных обязательств заемщика после применения соответствующих мер в его отношении.

Такими мерами признаются реализация имущества, и последующее погашение части денежных обязательств. Банкротами граждане признаются только в судебном порядке.

Эта система мер не предусматривает списание задолженности без наступления достаточно негативных последствий для заемщика.

Такими последствиями, к примеру, являются: запрет на оформление любых кредитных обязательств в течение 5 лет без указания факта своего банкротства.

Также заемщик в течение 3-5 лет с момента признания его банкротом не сможет заниматься определенными видами деятельности. Важные условия:

  • Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.
  • Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.
  • Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.

Перед применением этого варианта, гражданину рекомендуется внимательно изучить нормы 127-ФЗ, а именно десятую главу этого федерального закона. Пока этот механизм не работает в таком виде, в каком он должен работать. Но в виде выхода из сложившейся ситуации он может свободно применяться.

Ожидание судебного взыскания

Если ни одна из мер досудебного взыскания не помогает решить вопрос, а предложенные банком варианты не сильно меняют положение дел, то с большей долей вероятности наступает стадия судебного взыскания.

Это означает, что кредитная организация в целях возврата задолженности обращается с иском в суд.

При рассмотрении иска в пользу кредитора, заемщик будет обязан исполнить свои обязательства уже по закону в соответствии с решением суда.

Когда именно банк обратиться в суд — сложно определить. Изначально этим правом кредитная организация может воспользоваться уже после первого факта нарушения условий кредитного договора. Но, как правило, банки до последнего пытаются решить вопрос в досудебном порядке, несколько лет подряд взаимодействуя с проблемным клиентом в претензионном порядке.

Любой судебный процесс крайне нежелателен для кредитной организации. Более того, даже положительное решение суда не всегда предполагает окончательное решение вопроса. Такой вариант может использоваться заемщиками, так как после решения суда взаимодействовать с ними будут судебные приставы.

Последствия судебного решения в пользу банка

Большинство заемщиков опасается, что при обращении банка в суд для них наступят какие-либо неблагоприятные последствия.

Но намного лучше и удобней взаимодействовать с государственной структурой (ФССП), чем с многочисленными коллекторскими агентствами или сотрудниками кредитной организации.

И те и другие достаточно часто нарушают нормы действующего законодательства, а с приставами придется взаимодействовать строго в рамках правового поля.

Смыслом данного варианта является то, что после судебного решения на заемщика не сможет воздействовать никто, кроме сотрудников органов ФССП.

Если у заемщика есть имущество, то оно может быть арестовано и реализовано в направлении погашения долга.

Если у заемщика нет имущества, работы и счетов в банке, то как-либо заставить его выполнять обязательства уже не получится. Возможные варианты развития событий:

  • Задолженность списывается банком в пассив — по безнадежным долгам такой вариант встречается достаточно часто.
  • Завершаются сроки давности — на кредитные обязательства распространяются общие сроки давности, которые составляют 3 года.

На форумах и тематических ресурсах часто встречается информация о воздействии приставами на должника при помощи ограничения прав на выезд за рубеж, аресте счетов, и прочих мерах.

Это возможно, но с безнадежными заемщиками, у которых нет ни работы, ни имущества, такие меры малоэффективны.

За неуплату кредита свободы не лишают, и не контролируют заемщика всю его жизнь, как и не арестовывают единственную квартиру или дом.

Если нечем платить кредит, достаточно довести дело до суда, и погашать задолженность в соответствии со своими возможностями. Достаточно действенный вариант для тех, кто не видит выхода из ситуации. По суду платить кредит можно любыми суммами, пока задолженность не будет списана банком в пассив или полностью погашена самим заемщиком.

Чего не следует делать

В подавляющем большинстве случаев заемщики сами себе усложняют положение, совершая необдуманные поступки. Чаще всего клиент игнорирует сообщения и звонки кредитора, рассчитывая на то, что его требования имеют временный характер. Крайне важно понимать, что при любых обстоятельствах с кредитором не нужно терять связь, продолжая взаимодействовать, даже если платить кредит нечем.

Следующие меры только усложнят положение заемщика:

  • Игнорирование писем и звонков, поступающих от кредитора.
  • Смена контактов или места жительства (регистрации).
  • Попытка реализации залога — если речь идет о залоговом кредите.
  • Попытка оформить еще один кредит, чтобы расплатиться по первичным обязательствам.
  • Потеря документов с целью замены паспортных данных.

Заемщиками предпринимаются и многие другие меры, которые воздействуют негативно на их текущее положение. Пускать все на самотек не нужно, так как проблема сама собой не разрешится.

До оформления кредита нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и не отказываться от оформления страховки, которая при наступлении страхового случая поможет решить проблему с покрытием полной суммы долга.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/nechem-platit-kredit-sovety-chto-delat-s-dolgami-5cee2c02d186fc00afe156cd

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Не могу платить кредиты

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Получить план списания ваших долгов

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.

Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года.

Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом.

Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
  2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
  3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Источник: https://2lex.ru/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Не могу платить кредит – что делать

Не могу платить кредиты

19 сентября 2020, в 12:48

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет.

В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

1. Страховка Часто включает по факту, не спрашивая желания заемщика. И очень часто страховка совсем не нужна, даже с увеличением процента, отказавшись от нее можно сэкономить больше. 2. Порядок досрочного погашения По каким причинам имеют право требовать и на каких условиях. 3. Проценты и штрафы Что надо будет выплатить при досрочке. 4. Расторжение договора

Какие причины расторжения в обоюдном и одностороннем порядке. Когда заемщик вправе отказаться от кредита, тем более если ему навязали кучу ненужных допопций.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Узнать важное:  Кредит по наследству — важные нюансы

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Все подобные случаи описаны в Гражданском кодексе (почти).

Это: – нарушил срок возврата части долга, не вовремя платежи платишь – не выполнение обеспечительных условий – не использовал кредит по назначению (при целевом кредитовании) – препятствует кредитору выполнять свои функции по контролю использования средств
При ипотечном кредитовании требование досрочно погасить сумму долга могут быть выставлены еще по нескольким причинам. Когда кредитор сомневается в чистоплотности заемщика относительно операций с недвижимостью.

Общая продолжительность просрочки платежа составляет от 60 дней и более за последние полгода. При коротком сроке займа (до 2 месяцев), просрочка должна быть больше 10 дней.

Что интересно, если в договоре есть пункт о страховании, а заемщик его игнорирует, то банк тоже вправе требовать свое.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.