Кредит не могу платить что делать

Содержание

Из-за болезни нет возможности платить по кредитам что делать

Кредит не могу платить что делать

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, – невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

  • личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
  • информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
  • сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
  • описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
  • дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени – до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

  • 100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
  • частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

  • продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
  • требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

  • арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
  • наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
  • изъять водительское удостоверение;
  • запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

  • Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
  • Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

  • встречаться лично;
  • общаться по телефону;
  • вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник: https://dolgi-net.ru/articles/net-vozmozhnosti-platit-kredit-iz-za-bolezni/

Что делать, если нет денег платить кредит?

Кредит не могу платить что делать

От финансовых проблем не застрахован никто. Особенно остро они воспринимаются должниками банков. Ведь первый их вопрос, возникающий в таких ситуациях – что делать, если нечем платить кредит? Вариантов решения достаточно много. Правда, каждый из них подойдет для индивидуальных случаев.

Кредитные каникулы в связи с карантином

Внедрены законодательно с апреля 2020 года. Доступны минимум до конца сентября. Дальнейшее продление такой возможности зависит от ситуации в стране и решения Правительства. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут взять должники по следующим займам:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские кредиты – как кредиты наличными, так и POS-кредиты, оформленные для оплаты товаров или услуг;
  • кредитные карты.

Во всех случаях процедура оформления идентичны – заемщику требуется обратиться в банк, чтобы подать заявление на предоставление рассрочки. Оформляется услуга по истечению пяти дней после обращения. Документы, подтверждающие законность запроса кредитных каникул направляются кредитору в течение 90 дней.

Период рассрочки может достигать шести месяцев. Заемщик имеет право в любой момент прекратить ее. Например, если у него возобновился уровень дохода, достаточный для своевременного обслуживания долга. Для этого достаточно будет уведомить банк о таком факте и получить новый график.

Важный нюанс кредитных каникул – они небесплатные. То есть проценты за пользование займом все равно начисляются. Их размер зависит от типа долгового обязательства. Всего две группы.

  1. Ставка соответствует условиям договора. Она применяется к ипотеке и кредитным картам. Правда, последний тип займа позволяет в будущем возвращать проценты в течение двух лет.
  2. Ставка составит не более 2/3 среднерыночного размера полной стоимости кредита (ПСК), установленной ЦБ РФ. Уровень ПСК определяется каждый квартал. Применяется к договорам, заключенным в период его действия.

Для оформления кредитных каникул достаточно обратиться в банк. Он определит вариант подачи заявления. Например, может быть предложено его направление не только через офис, но и онлайн. Сделать запрос на кредитные каникулы можно в трех случаях.

  1. Уровень дохода за последний месяц стал меньше на 30%, чем средний заработок за 2019 год. Естественно, такой факт подтверждается справками за соответствующие периоды. В частности, 2-НДФЛ.
  2. Факт заражения COVID-19. Он подтверждается документом из учреждения здравоохранения о наличии положительного результата теста по проверке рассматриваемым заболеванием.
  3. Утрата места трудоустройства. В таком случае потребуется получить справку из службы занятости о постановке на учет и присвоении статуса безработного.

Важно учитывать, что на подачу подтверждающих документов выделяется 90 дней. Соответственно, спешить с их направлением не стоит. Тем более посещать отделение, если у заемщика зафиксирована вторая причина невозможности возврата долга. Главное – не забыть передать документы. В противном случае кредитор насчитает проценты, пени и штрафы за пропущенный период выплаты.

Сами кредитные каникулы предоставляются в пятидневный срок после обращения заемщика. Естественно, клиент уведомляется об итогах рассмотрения заявления. Причем независимо от результата – хоть он положительный, хоть отрицательный. Если вынесен безосновательный отказ, то стоит направить жалобу в ЦБ РФ о таком факте. Сделать это можно через официальный сайт регулятора – в интернет-приемной.

Ипотечные каникулы

В 2019 году на законодательном уровне были внедрены кредитные каникулы по займам, обеспеченным ипотекой. Они действуют и на текущий момент. В отличие от услуги, связанной с пандемией, располагают двумя важными преимуществами.

  • Максимальная сумма более чем в три раза превышает ограничение новой функции. Здесь она достигает до 15 млн рублей.
  • Более обширный перечень ситуаций, при которых удастся получить рассрочку. Например, получение I и II групп инвалидности. Рождение ребенка с параллельным уменьшением дохода на 20%, что привело к необходимости траты более 40% заработка на оплату ипотеки.

В то же время есть и недостаток. Он только один, но весомый. В частности, речь идет о подтверждении ухудшения финансового положения. Оно выполняется сразу с направлением заявления. То есть отсрочки в 90 дней нет. Срок рассмотрения такого заявления так же 5 суток. Правда, банк имеет право запросить дополнительные справки, что увеличивает общий период принятия решения.

Профильные услуги банков

По разным долговым обязательствам в продуктовой линейке кредитора могут быть доступны два варианта изменения графика платежей:

  • Перенос даты погашения – позволит сместить график максимум на несколько дней. Хоть это и незначительное изменение, но в некоторых ситуациях оно позволяет решить проблему. Например, когда человек поменял место работы, в связи с чем зарплата начала выплачиваться в более позднюю дату.;
  • Пропуск платежа – предоставляется на месяц. В редких случаях – до трех. Может быть как платной, так и без дополнительной комиссии. Главный нюанс здесь – график платежей будет увеличен не на тот же срок, в течение которого был пропущен платеж. В связи с тем, что проценты за пользование деньгами все равно начисляются. Соответственно, при каникулах в месяц, добавиться может 2-3 платежа.

Наличие таких услуг и правила их оформления стоит уточнять у кредитора. Отдельно необходимо выделить кредитные карты. По таким продуктам подобные услуги не предоставляются. Ни в одном из банков России.

Реструктуризация кредита

Услуга предусматривает обоюдное добровольное согласование изменений в условиях кредитного договора. Они могут касаться любых пунктов. Начиная от графика платежей, заканчивая процентной ставкой. Соответственно, есть возможность запросить те же кредитные каникулы на 6 месяцев.

Обращение предполагает направление заявления. Если оно отправляется почтой, то выполняется это с помощью ценного письма. То есть с уведомлением о получении и описанием содержимого. При личной передаче обращения в офисе банка с оригинала снимается копия, на которой ставится отметка сотрудником кредитора о приеме оригинала.

Здесь два нюанса. Во-первых, рассматриваются подобные заявления достаточно долго – в течение 30 дней. Во-вторых, обязанности у банка идти на уступки клиенту нет. Поэтому заемщику может быть отказано в его запросе. Причем даже без объяснения причин такого решения.

Хотя, в любом случае стоит попробовать использовать этот путь. Главное помнить, что любые факты, указанные в заявлении, должны быть подтверждены документально. Так же, как, например, в кредитных каникулах утрата работы подтверждается справкой из центра занятости.

Банкротство физического лица

Радикальный выход. Доступен далеко не всем россиянам. Во-первых, в связи с ограничениями. Подать заявление в Арбитражный суд смогут только те, у кого долг боле полумиллиона рублей, а просрочка длится уже дольше 3 месяцев. Во-вторых, процедура платная. Даже с минимальной задолженностью обойдется не менее чем в 60000 рублей.

Если все же принято решение идти таким путем, то в любом случае придется обращаться к финансовому управляющему. Именно он будет вести все дело, предоставляя сведения в суд. Соответственно, наиболее актуальный подход – сразу выбрать профильного специалиста и обратиться к нему, чтобы не только инициировать банкротство, но и получить детальную консультацию по всем интересующим вопросам.

Важно отметить, что присвоение статуса несостоятельного гражданина влечет за собой ряд последствий:

  • В частности, невозможность занимать руководящие должности ближайшие 3 года.
  • В течение 5 лет не удастся взять взаймы в профильных коммерческих структурах.
  • В кредитных организациях работать на руководящих должностях нельзя и вовсе 10 лет.

Многим такие последствия кажутся незначительными, но зарекаться о невозможности столкновения с ограничениями нельзя. Тем более учитывая современный быстротекущий ритм жизни.

Источник: https://zayme.ru/nechem-platit-credit-chto-delat/

Что делать, если нечем платить по кредитке: последствия и решение

Кредит не могу платить что делать

В жизни нельзя все предусмотреть, и иногда случаются ситуации, при которых даже самому добросовестному заемщику становится нечем платить по кредитной карте. Что нужно делать в этой ситуации, какие есть последствия просрочки, можно ли просто не вносить платежи до лучших времен – обо всем этом расскажем в детальном обзоре.

Какие последствия у просрочки

Многие наши читатели пускают дело на самотек, и просто ждут, пока их финансовое положение нормализуется, и вот тогда-то они и начнут платить как положено. С одной стороны верно – когда в доме нечего есть, и надо заплатить за садик ребенку, оплата кредита отходит на второй план.

С другой стороны, такая тактика ни к чему хорошему не приведет, т.к. отсутствие своевременной платы по кредиту приводит к тому, что долг растет как снежный ком. И если вы в самые короткие сроки не найдете средства для погашения задолженности, последствия будут весьма плачевные.

С чем можно столкнуться:

  1. Увеличение размера долга за счет начисляемых пени и штрафов. Причем начисляют штрафные санкции за каждый день просрочки. Размеры у каждой финансовой организации устанавливается индивидуально, но в среднем это от 20 до 40% годовых за каждый факт нарушения сроков оплаты.
  2. Испорченная кредитная история – если вы не платите по своим долгам, то информация об этом незамедлительно попадает в Бюро кредитных историй, и хранится там 10 лет. Даже если вы по истечению небольшого срока закроете кредит, то данные о проблемном долге все равно будет храниться в вашем отчете. И каждый новый банк, в который вы потом обратитесь, будет видеть эту запись, и может отказать вам в выдаче нового займа.
  3. Неприятное общение со службами банка. Как только вы допускаете просроченный платеж, с вами сразу связывается банковский представитель, уведомляет о факте пропущенной оплаты, и её последствиях. Эти звонки будут продолжаться каждый день до тех пор, пока оплата не будет внесена. Если в договоре имеются созаемщики или поручители, то их также оповестят о долге, и если основной должник не платит, будут требовать внесения денег от них.
  4. Если просрочка длительная, т.е. она имеет место быть более 90 дней, то банк от звонков и писем переходит к более жесткой тактике. Если сумма долга крупная, у должника есть официальный доход и имущество в залоге или просто в собственности, то банк подает в суд. Если сумма небольшая, дохода и залога нет, перепродает долг коллекторам.
  5. Если ваше дело попало в суд, то с большой вероятностью судья встанет на сторону банковского учреждения, и обяжет вас выплатить задолженность. И далее в дело вступают судебные приставы, которые могут арестовывать ваши счета, описывать имущество, забирать права водительские и закрывать выезд за границу.

Что нужно делать заемщику?

Итак, если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией, то не нужно думать о том, что наступил конец света. Вы не одиноки в своих проблемах, тысячи заемщиков по всей стране ежедневно сталкиваются с проблемами по выплате долга, а потому существует наработанная практика по выходу из подобных ситуаций.

Самое важное – не прятаться от кредитора, а наоборот, сразу же оповестить его о возникших сложностях. Делать это желательно в отделении банка, где вам сразу предложат варианты решения имеющейся проблемы.

Чаще всего предлагают воспользоваться реструктуризацией. Это услуга, которая позволяет временно изменить условия уже действующего кредитного договора, а именно:

  1. Сменить валюту,
  2. Продлить срок возврата долга,
  3. Получить отсрочку по выплате основного долга (кредитные каникулы).

Все эти меры направлены на то, чтобы снизить вашу кредитную нагрузку. Отсрочка может даваться на срок до 6-ти месяцев, за это время вы должны найти дополнительные или новые источники заработка, чтобы иметь возможность вновь начать делать выплаты в полном объеме.

Как оформить? Для этого нужно написать заявление о реструктуризации, у каждого банка есть своя форма, её нужно спрашивать в отделении, и писать там же. Если у кредитора нет офисов, например, в Тинькофф банке, то подобная заявка пересылается в электронном варианте в службу поддержки.

Обратите внимание, что реструктуризация долга не предполагает снижения процентной ставки, т.е. ваша переплата не уменьшится, а наоборот, увеличится за счет продления срока кредитования. Если вас не устраивает действующий процент, то нужно оформлять рефинансирование.

Рефинансирование кредита

Данная услуга подразумевает перевод кредитной задолженности из одного банка в другой под более выгодные условия, в частности, под более низкий процент. Кроме того, если у вас имеется несколько долгов, их можно объединить в один.

Чем это выгодно? За счет более низкой ставки вы однозначно экономите на ежемесячных платежах и общей переплате. Если у вас доход есть, но он сократился, то такая мера поможет не выйти на просрочку.

Особенно это удобно в том случае, если у вас есть несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно совершать в месяц несколько платежей, держать в голове разные даты и суммы. Сделав консолидацию, вы получите одну задолженность с одним платежом и единой суммой.

Есть множество банков, которые предлагают рефинансировать займы, среди них наименьшей процентной ставкой обладают следующие компании:

  • Банк Дом РФ. Предлагает получение от 100 тысяч на срок от 2 до 7 лет под небольшую процентную ставку от 7,5% до 18,9% в год. Обратиться могут граждане с 23-ех лет, с обязательным подтверждением дохода;
  • В Хоум Кредит банке можно претендовать на более скромную сумму от 10 тысяч на срок от 12 до 60 месяцев. Договор можно заключить под процент от 7,9% до 24,7% в год. Подтверждение дохода также является обязательным условием;
  • ФК Открытие – готов предложить своим клиентам от 50 тыс. руб. и выше на 2 года или 5 лет, при этом ставку назначают от 8,5% до 21,5% годовых. Нужны справки с работы;
  • УБРиР выдает от 100.000 рублей и более на период от 2 до 7 лет, ставка небольшая, находится в пределах от 8,5% до 19,4%;
  • В Росбанке можно запросить от 50 тыс. до 3 млн. рублей максимально на 7 лет, при этом процент будет составлять от 8,99% до 15,12% в год
  • Райффайзенбанк – тут вы сможете перекредитоваться на срок от 13 до 60 месяцев на сумму от 90.000 до 2.000.000 рублей, вернуть задолженность необходимо в течение 60 месяцев максимально;
  • В Газпромбанке на цели рефинансирования одобряют от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на длительный период от 13 до 84 месяцев, минимальная ставка равна 9,5%.

Важно: оформить данную услугу можно только в том случае, если у вас положительная кредитная история. Если у вас уже были или есть просрочки, то рефинансировать задолженность не удастся. А если у вас нет пропущенных платежей, и вы хотели бы объединить кредитку с микрозаймами, то это возможно только в Тинькофф банке, другие кредиторы с микрофинансовыми компаниями не работают.

Какие еще есть варианты?

Редко, но бывает так, что банк в реструктуризации отказывает, рефинансирование из-за подпорченной репутации не доступно, и прямо сейчас взять деньги неоткуда. В этом случае единственный вариант разрешения проблемы станет ваше самостоятельное обращение в суд.

Зачем это нужно? Только судья может обязать банк выполнить реструктуризацию долга. На заседании обязательно примут во внимание ваши текущие доходы и имеющиеся обязательства, например, по уходу за ребенком, и назначат посильный вам платеж, который вы будете отныне вносить по новому графику.

Могут обязать предоставить отсрочку, например, если должник находится в декрете или проходит службу в армии. Если есть длительная просрочка, и на неё начислены слишком высокие штрафные санкции, то часть штрафов могут снизить или вовсе отменить.

Если у вас не одна кредитка, а есть еще проблемные долги, плюс задолженность по услугам ЖКХ, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом.

И если у вас нет официальных доходов и имущества, то ваши долги и вовсе могут списать, а кредиторы не смогут с вас ничего требовать. Но это возможно при общей сумму невыплат порядка 500 тысяч.

Подытожим: если по кредитке нечем платить, нельзя сидеть сложа руки, ситуация сама по себе не исправится, и даже не стоит надеяться, что про вас забудут. Банк будет всеми способами требовать с вас оплаты, и поэтому нужно искать варианты решения проблемы, которые устроят обе стороны. Узнать больше полезного можно на портале BankSpraa.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Источник: https://bankspravka.ru/nechem-platit-po-kreditke-chto-delat.html

Что делать, если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике — советы юриста

Кредит не могу платить что делать

При получении займа в банке гражданин всегда рассчитывает, как будет погашаться долг. Экономическое положение может резко измениться. Когда недостаток средств становится очевиден, должники начинают выяснять, можно ли не платить кредит.

Правовая основа

Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».

Финансовая организация и гражданин заключают договор, где регламентируются:

  • срок действия соглашения;
  • размер займа, процентная ставка, количество платежей и срок их внесения;
  • возможность уступки долга третьим лицам;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности должника;
  • иные условия (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Кредитные соглашения оформляются с учётом требований законодательства. Физическому лицу следует внимательно изучить текст договора перед подписанием. Ни в одном договоре не указывается, что гражданин может в одностороннем порядке прекратить погашение долга, если нечем платить кредит.

Последствия уклонения от внесения платежей

При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию.

Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта.

В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

Решение суда и его исполнение

Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору.

В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя.

Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать.  Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

Уголовная ответственность

Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления.

В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей.

Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

Злостным уклонением считается следующее поведение:

  • сокрытие информации о наличии счёта в банке;
  • передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
  • гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

Обращение в банк

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Образец письма в банк:

Скачать в Word [24.00 KB]

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек.

Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения.

Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.
Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Банкротство

Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • долг составляет более 500 000 рублей;
  • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
  • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Последствия процедуры банкротства:

  • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
  • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
  • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Все неисполненные долговые обязательства списываются.

При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

Источник: https://isk.guru/grazhdansk/ne-platit-kredit-zakonno/

Что делать, если нечем платить кредит?

Кредит не могу платить что делать

> Всё о банкротстве > Что делать, если нечем платить кредит?

Взял кредит, не могу платить, что делать? К этому рано или поздно приходит каждый заемщик, который берет займ у финансовой организации необдуманно.

Вопросом стоит задаваться при первом обращении в банк – что будет, если не могу больше платить кредит? Но критический момент настал – сумма не имеет значение, главное – нет финансовой возможности ее возвращать. Причин может быть несколько – потеря трудоспособности, увольнение или сокращение, длительная болезнь или выход на пенсию.

Дела пойдут вверх через несколько месяцев, или положение не поправится еще долго, но именно сейчас средств на выплату очередного платежа нет. Не получается платить кредит, что делать?

Специалист по банкротству
свяжется с Вами через 3 минуты

В данной ситуации, как ни странно, может помочь именно банк-кредитор. Скрываться, утаивать настоящее материальное положение бессмысленно, так как рано или поздно правда всплывет.

Отсутствие регулярных звонков, оповещений не значит, что кредитор о вас не помнит. Проценты и пеня насчитываются по графику.

В большинстве контрактов прописывается пункт о неплатежеспособности, поэтому необходимо в первую очередь обращаться к кредиторам, если много кредитов и Вы больше не в состоянии их выплачивать.

Остановить рост процентов, штрафов и вообще всех долгов возможно лишь единственным законным способом – пройти процедуру банкротства физического лица.

Сделать это вы можете не зависимо от того какая у вас сумма долга, но целесообразно инициировать банкротство при сумме долга от 300 тысяч рублей.

С юридической компанией «Да!Банкрот» тысячи клиентов начали новую счастливую жизнь без долгов. Присоединяйтесь и вы. 8 800 222 2015 бесплатная консультация.

Если нечем платить кредиты помощь может быть в виде:

  1. Отсрочки. Организация принимает решение об отсроченном платеже ввиду несостоятельности заемщика. Это могут быть кредитные каникулы, увеличение срока уплаты. Банк может предоставить услугу, если предыдущие займы и обязательные платежи уплачивались регулярно, без задержек, штрафов, у клиента хорошая кредитная история, но возникли временные трудности.

    Отсрочка только оттянет срок погашения на несколько дополнительных платежей с процентами по ставке. Такой способ увеличит растраты, займ нужно будет уплатить, хоть и позже. Если этого не делать, то клиент потеряет доверие организации и в следующее обращение на уступки не пойдет;

  2. Реструктуризация – увеличение срока оплаты за счет уменьшения обязательных платежей. В данном случае кредит, рассчитанный на два года, могут «растянуть» на четыре;
  3. Как вариант реструктуризации – дополнительный льготный период. Наиболее приемлемый вариант, если возникла ситуация “не получается платить кредит, что делать?” В льготный период заемщик может погашать только тело займа, процентные начисления или пеню, на усмотрение банка;
  4. Кроме растяжения срока, размер платежа могут уменьшить, но срок оставить. Клиент платит по схеме, к примеру, три месяца по половине платежей, последующие три – к основному доплачивает еще половину.

Заключая подобные сделки, важно точно указать время, когда появится возможность платить по счетам. Но не вероятный период, а реальный. Если знаете наверняка, что через месяц вернете долг, то необходимо говорить прямо, без приукрашивания.

Рефинансирование кредита, реструктуризация и кредитные каникулы – лишь временное решение облегчить жизнь неплатежеспособным гражданам, путем уменьшения ежемесячного платежа.

Избавиться от долгов эти процедуры вряд ли помогут.  Пройдите процедуру банкротства с Юридической компанией «Да!Банкрот»  и жизнь без  долгов вам гарантирована.

Специалист по банкротству
свяжется с Вами через 3 минуты

Есть просрочки по кредитам, нечем платить и предстоит общение с сотрудником кредитора, необходимо собрать набор документов, которые убедят в неплатежеспособности. К таким относятся:

  • приказ об увольнении, сокращении, копия трудовой книги с необходимыми пометками;
  • в случае задержки заработной платы работодателем – копия иска в суд;
  • копии свидетельства о смерти клиента, родственника, который выплачивал вместо заемщика долг;
  • свидетельство о потере трудоспособности;
  • выписки из медкарты, заверенные печатями и подписями, о тяжелом заболевании, предстоящем дорогостоящем хирургическом вмешательстве;
  • если основу дохода составляло имущество, но оно было повреждено – соответствующие справки из правоохранительных органов, страховой организации;
  • копия свидетельства о рождении ребенка.

Финансовая организация может не предоставить отсрочку без конкретных доказательств. Справки должны быть подлинными, так как это проверяется сотрудниками. В случае фальсификации клиент понесет административную ответственность.

Собрать полный список документов, которые подаются вместе с заявлением на банкротство физического лица   в Арбитражный суд довольно не просто.  Сэкономьте свое личное время и нервы с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот», сбор всех документов мы возьмем на себя.

Экспертиза вашей ситуации у профессионалов Сбор документов и участие в суде нашего юриста

В попытках найти решение когда есть кредиты в разных банках, нечем платить, заемщики часто делают ошибки, которые потом оборачиваются проблемой:
  1. Ещё один займ. Это может быть ссуда у другой финансовой организации, микрозайм или долг у частного лица-кредитора. Несостоятельность приводит к очередной ссуде неоднократно, пока не наступит долговая яма – человек не знает, чем платить кредиты, так как средств нет вообще, а долгов – полно;
  2. Искать защиты у законодательства в случае болезни, сокращения. В законах не прописаны пункты, по которым долг впишут даже в случае смерти заемщика. Риск ляжет полностью на клиента, и долги необходимо будет выплачивать ему или родственникам;
  3. Не платить по счетам, если организация лишилась лицензии. В такой ситуации вопрос «нечем платить кредит банку что делать?» не решается автоматически. Долги клиентов переходят к другому владельцу лицензии или структуры, и старые долги необходимо будет выплачивать новым кредиторам;
  4. Нечем платить кредит – банкротство? Объявить себя банкротом можно, и вполне реально, по решению суда долги спишут или задолженность реструктуризируют. Но процедура списания долгов имеет множество подводных камней и разобраться в ней обычному человеку не просто, рекомендуем обратиться к специалистам в сфере списания долгов.

Необдуманность действий приводит не только к увеличению долга, но и к еще большим проблемам.

У клиента есть просрочки по кредитам, нечем платить и он не платит. Начинаются навязчивые звонки от сотрудников, коллекторов, которые позже перейдут от слов к действию.

Если методы не возымеют эффект, то банк вправе подать иск в суд.

По решению суда клиент будет обязан его выплачивать, иначе за долги спишут ценное имущество, запретят некоторые виды деятельности и выезд за пределы государства.

Криминальная ответственность предусмотрена в отношении граждан, которые мошенничали по кредитам – предоставляли ложные сведения о размере зарплаты, месте работы и прочее. Также есть статья, которая предусматривает ответственность для «злостного уклонения» – размер долга превышает два миллиона рублей, заемщик имеет средства для оплаты, но платить не хочет.

Нечем платить кредит банку, что делать? Стоит спросить себя, когда кредитная история только появляется.

Важно заранее просчитывать возможности с учетом некоторых форс-мажоров, откладывать сбережения «на всякий случай».

Возможно, стоит попросить в займы у знакомого или родственника, чем прибегать к помощи банка. Но это не избавит Вас от долгов, вернуть деньги всё же придётся.

Запомните! Займы до зарплаты, деньги онлайн, МФО — это не выход из долговой ямы. Обращаясь в такие организации, Вы еще больше усугубите свое и без того трудное финансовое положение.

Лучше не оплатить очередной платеж по кредиту, штраф будет гораздо меньше, чем проценты по займам в МФО.

  Если Вы чувствуете, что не можете оплатить текущие платежи, медлить не стоит! Обратитесь за бесплатной консультацией к специалистам Федеральной юридической компании «Да!Банкрот».

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.