Что делать если нечем платить по кредиту

Содержание

Что делать, если нечем платить по кредиту

Что делать если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Источник: https://Lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит? Способы решения проблемы

Что делать если нечем платить по кредиту

Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.

Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.

Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.

Какими могут быть последствия?

Самые распространенные последствия неуплаты кредита:

  1. полное взыскание долгов в судебном порядке;
  2. изъятие имущества, оставленного под залог;
  3. уголовная ответственность (в некоторых случаях).

Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки.

Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита.

Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.

Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты.

За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.

Что касается изъятия имущества, то бояться этой процедуры стоит далеко не всегда.

Если при взятии займа в договоре не был прописан залог имущества, то банк не имеет права ничего забирать.

Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.

Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:

  1. если заемщик должен больше, чем 1 500 000 рублей, и не выплачивает долг даже после решения суда;
  2. если займ был получен мошенническим путем или при злоупотреблении доверием.

Таким образом, если при взятии кредита Вы не нарушали закон, и долг составляет менее 1,5 млн рублей, то уголовная ответственность для Вас не наступит.

Способы решения проблемы. Как избавиться от кредита?

ошибка должников – то, что они скрываются от сотрудников банка. Этого делать нельзя. Нужно идти на контакт с организацией-кредитором, ведь многие банки и компании сейчас предлагают специальные программы, рассчитанные на помощь проблемным заемщикам.

Часто можно столкнуться с реструктуризацией или рефинансированием долга. Суть этих программ – в том, чтобы клиент мог избежать дополнительных расходов на неустойки и штрафы, а его кредитная история осталась позитивной.

Договора реструктуризации и рефинансирования нужно тщательно изучать перед подписанием. Иногда в таких договорах предложены крайне невыгодные условия для должника, и после подписания Вы уже ничего не измените.

Перекредитование. Что это такое?

Рефинансирование кредита, или перекредитование – еще один вариант для должника. Эта услуга предусматривает заем суммы, достаточной для погашения долга. Естественно, сумму нужно занимать у другого банка.

Кредитная история клиента при этом не блещет чистотой, поэтому всё строится на доверии. При перекредитовании у заемщика возникает куда больше обязанностей и видов ответственности, чем при обычном кредите.

В рефинансировании есть свои подводные камни. Многие банки предлагают своим клиентам очень высокую процентную ставку, а у других есть дополнительные условия, из-за которых перекредитование становится сложным.

Можно ли обратиться в суд?

Если банк подает на должника в суд – это не очень большая проблема. Более того, клиент сам может подать в суд на банк за вымогательские звонки, а особенно за шантаж, не имеющий ничего общего с реальностью.

Когда дело доходит до суда, выплачивать долг приходится в любом случае. Но суд всегда стоит на стороне клиента, а не банка. Исключением являются только редкие случаи уголовной ответственности.

Чтобы выиграть суд у банка, нужно пользоваться услугами опытного юриста. Грамотный подход к делу возможен только при помощи профессионала. Поэтому при подаче иска в суд нужно быть готовым к тому, чтобы выложить деньги за качественные услуги.

Банкротство физических лиц. Что это такое?

Начиная с 1.10.2015 г., физическое лицо может официально объявить себя банкротом. Основанием для этого может стать долг, превыщающий 500 000 рублей и подтвержденный документально. Заявление о банкротстве обязательно будет рассматриваться судом, но этого не стоит бояться. Если долг превышает означенную сумму, то банкротство подтверждается без каких-либо затруднений.

Зачем признавать себя банкротом? Есть 3 причины, чтобы это сделать:

  1. банк предоставляет банкроту финансового управляющего;
  2. банкрот может расплатиться с долгом при помощи ценных вещей и драгметаллов;
  3. никто не имеет права забирать у банкрота жилье, если оно – единственное.

У банкротства очень много минусов. Прибегнуть к этому варианту можно лишь в крайнем случае, когда реструктуризация и перекредитование по каким-то причинам невозможны, а должнику грозит уголовное дело.

Принудительное погашение долга. Как это происходит?

Если суд обязывает должника в принудительном порядке погасить долг, или же должник признает себя банкротом, то есть несколько источников выплаты задолженности:

  1. драгметаллы и ценные вещи;
  2. автомобили и недвижимость;
  3. предметы роскоши.

Всё это можно продать на открытых торгах, а вырученные деньги будут направлены на принудительное погашение долга.

Как не попасть в долговую яму?

Если Вы взяли кредит, то с этого момента у Вас нет никаких гарантий. Кто знает, что произойдет завтра? Поэтому единственный верный способ избежания проблем с долгами – это отсутствие долгов. Старайтесь воздерживаться от получения кредитов, и Вам никогда не придется переживать за свои долги.

Будьте осторожны! Ведь именно осторожность – Ваше главное оружие в этом полном опасностей мире финансов.

Источник: https://kreditadvo.ru/nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить по кредиту: обзор вариантов

Что делать если нечем платить по кредиту

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о самом страшном, что может случиться с заемщиком. «Нечем платить кредит – что делать?», – этот вопрос нередко мне задают.

Я сам плачу кредиты, и с такой ситуацией теоретически могу столкнуться (хотя делаю максимум, чтобы этого не прошло: зарабатывают в интернете и совершаю инвестиции).

Поэтому я взялся за изучение этой темы всерьез. И вот мои советы.

Не прятаться и не таиться

Самое худшее, что можно сделать, если нечем платить кредит, ипотеку или микрозайм – вести страусиную политику. То есть тупо спрятать голову в песок и скрывать от ФБР коллекторов и банка. Это не выход. Будут накапливаться долги, начисляться пени и штрафы. Будут приходить коллекторы, а банк подаст в суд. Вообще, и до банкротства так недалеко.

Некоторые думают, что могут переждать шторм, скрываясь 3 года – мол, потом пройдет срок исковой давности. Но почему это миф, я подробно разъяснял в статье «Можно ли не платить по кредиту». Рекомендую ознакомиться.

Вообще, ситуации, когда накапливаются долги, лучше избегать.

Принесите повинную голову в банк и так и скажите: «Взял кредит, платить нечем, что делать?». Банк – это ваш союзник, пусть и кредитор. Почему? Да потому что им двигают меркантильные соображения. Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.

Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом. Возможно, вам помогут найти выход.

Не обращаться к «раздолжнителям»

Иногда на форумах при ответе на вопрос «Что делать, если нечем платить кредит», советуют обращаться к каким-нибудь «раздолжнителям». Поэтому это не работает – я уже писал, поэтому вкратце.

«Раздолжнители» в своей массе – мошенники. Они работают по методу финансовой пирамиды. Заплатив за ваш долг 2-3 раза, они пропадают с деньгами. Поэтому обращаться к ним не следует.

Довольно часто этот совет звучит, если заемщику нечем платить микрозаймы. Микрозаймы – это вообще зло. Если вы умудрились в них залезть… Ну что ж, «раздолжнители» должны быть последними людьми, к которым вы пойдете.

Не влезать в еще большие долги

Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.

МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу. Но это самообман.

Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.

Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.

Попробовать перекредитоваться

Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке. Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).

Какие есть наиболее распространенные варианты:

  • изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;
  • уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
  • увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
  • «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа.

Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения. Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении. Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.

Подать на рефинансирование

А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с). А именно – обратимся в другой банк.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д. В чем плюс?

А сейчас немного рекламного тона

Источник: https://alfainvestor.ru/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить кредит? Как быть и куда обращаться, если нечем отдавать? Инструкция +

Что делать если нечем платить по кредиту

К сожалению, в жизни случаются ситуации, когда люди набирают кредитов на разные нужды, а потом внезапно, либо в силу сложившихся обстоятельств обнаруживают, что нечем платить кредит. Что делать в подобной ситуации?

Накопить долги по кредиту не так сложно, пытаясь выправить финансовую ситуацию можно взять еще один кредит, для закрытия предыдущего, можно случайно не заметить, как закончился льготный период на карте, и долг вырос за короткое время на неподъемную сумму.

В подобной ситуации важно понять, что долг от вас никуда не денется и банк случайно про вас не забудет. Проблема уже есть, и ее надо решать, бегать от представителей банка – это делать себе еще хуже, ваш долг будет передан коллекторам или банк подаст на вас с суд, в общем как ни крути, не решая возникшую ситуацию, заемщик делает хуже только самому себе.

Выход из этой сложной ситуации есть, не вы первый в нее попадаете, и не последний, скорее всего.

Стратегия поведения при наличии долга

Первое с чего стоит начать в подобной ситуации – это пересмотреть все свои кредитные обязательствам и постараться погасить самые минимальные из них. Не лишним будет получить юридическую консультацию, бесплатно это можно сделать по горячим линиям юристов. Такая поддержка поможет вам не только морально, но и даст вам определенный план действий на ближайшее время.

Мошенничество заемщика

Это – изначальное решение клиента не платить по кредитным обязательствам при оформлении займа, может быть как умышленным, так и неумышленным (когда данные клиента использовались третьими лицами). Действие уголовно наказуемое по статье мошенничество, грозит реальным тюремным сроком.

Внезапная потеря работы

Отсутствие финансовых возможностей для уплаты долга – нет официального дохода в силу отсутствия работы, серьезного заболевания либо неумения грамотно планировать бюджет.

Несогласие с условиями договора

Часто клиенты невнимательно читают условия договора, в результате при начислении первого ежемесячного платежа обнаруживают «скрытые» проценты, считают себя обманутыми и отказываются платить в дальнейшем. Такое поведение только усугубит ситуацию и приведет к начислению дополнительных штрафов и пени за просрочки.

Привлечение в качестве поручителя за займы «друзей» и родственников. Часто, соглашаясь стать поручителем, по кредиту своих знакомых, граждане сталкиваются с их безответственностью,  что  приводит к тому, что приходиться выплачивать кредит «за того парня», а так как это не закладывалось в финансовый план, то долг постепенно может начать расти.

Поведение банков

Большинство заемщиков, поняв, что им нечем платить кредит, отгораживаются от любых контактов с банками, полностью игнорируют все звонки, письма и сообщения от специалистов финансовой структуры. Попытки банка выйти на контакт и прояснить ситуацию начнутся уже через пару недель после просрочки. Сначала это будут вежливые напоминания, потом они станут все более и более жестким.

Поведение заемщиков

Попытки игнорировать требования банка, спрятаться и никак на них не реагировать, приводят только к росту вашего долга, так как на него ежедневно будут начисляться штрафы и пени, в итоге сумма штрафных санкций может превысить сумму вашего реального долга.

И клиент попадает в разряд проблемных. Если банк не может самостоятельно уладить проблемную ситуацию с клиентом, то у него есть право сделать это в судебном порядке, либо через коллекторские агентства.

В случае принятия судебного решения должнику грозит взыскание долгов в принудительном порядке через арест имущества.

Варианты воздействия на заемщиков

Таким образом, у банка есть следующие варианты воздействия на заемщиков, допустивших просрочки по кредитам.

Штрафные санкции

Которые предусмотрены в договоре кредитования, начинают действовать сразу при возникновении просрочки, и растут с каждым днем.

Привлечение коллекторов

Для решения проблемы взыскания долга привлекают коллекторов. Это, прежде всего, психологическое давление на заемщика путем угроз, телефонных и личных переговоров, давления через родственников и знакомых.

Судебное разбирательство

Это крайняя мера воздействия банка. Само по себе судебное разбирательство для банка не выгодно, так как это большие затраты времени и денег, с непонятным и отложенном во времени результатом возврата денег.

Взыскивать деньги по решению суда с должника можно годами.

Поэтому большинство споров между клиентами и банками, последние стараются решить в досудебном порядке и пойти навстречу клиенту, чтобы получить свои деньги мирным путем.

Что делать, если нечем платить долги по кредитам?

Банковские сотрудник и коллекторы в попытках выбить долги из заемщиков, которым нечем уже платить кредитные обязательства, начинают рассказывать вероятные и невероятные последствия финансового долга. Давайте разберемся, что точно не случиться с заемщиком, даже при наличии большого долга и невозможности его выплачивать долгое время:

  • Заемщика не посадят  в тюрьму и не отправят на общественные работы. Долги по кредитным обязательствам в России не являются уголовным преступлением. Судебные разбирательства в подобных ситуациях носят гражданский характер.
  • Заемщику не причинят физического вреда, в виде вырезанных органов или переломанных конечностей, не похитят детей и родственников. Это уже уголовные преступления, за которыми последует реальная уголовная ответственности, коллекторы не будут так рисковать. С 2015 года нет ни одного зафиксированного факта подобных действий со стороны банков или коллекторских агентств.
  • Не смогут требовать выплату долга у ваших родных и близких, если они не были поручителями по кредиту.
  • Службы опеки и попечительства не заберут ваших детей.

Все это пустые угрозы коллекторов, цель которых – оказать психологическое влияние на должника, не редко выходящие за рамки закона. Поэтому жаловаться на них не только можно, но и нужно. При нарушении закона представителями банка или коллекторами нужно писать жалобы в прокуратуру, Центробанк или Роскомнадзор в зависимости от возникшего правонарушения.

Первое, что следует сделать в данной ситуации, получить консультацию кредитного юриста, который оценить вашу ситуацию и возможные последствия и поможет продумать грамотную тактику ведения дальнейших действий.

Если вы планируется защищаться себя самостоятельно, то понадобиться серьезная теоретическая подготовка, изучение большого количества законов и нормативно- правовых актов.

Далее следует сообщить о сложившихся обстоятельствах самой финансовой организации.

Для этого следует подать в банк письменное заявление о готовности нести ответственность по взятым обязательствам, но отсутствии в данный момент денежных средств для погашения кредита.

В заявлении следует указать также просьбу подать банк на вас в суд для взыскания долга. В обязательном порядке следует указать, причины неплатежеспособности.

Доказательства должны быть документально подтверждены.

Наиболее распространенные причины потери платежеспособности

  • Серьезное заболевание либо потеря кормильца семьи,
  • Увольнение с работы,
  • Форс-мажорные обстоятельства, природные и социальные бедствия, аварии и прочее.

В случае, если данное заявление будет подано до момента первого просроченного платежа, то сумма долга сохраниться без штрафов и пени.

После того как заявление с просьбой обратиться в суд для взыскания долга подано в финансовую структуру, должника невозможно обвинить в противоправных действиях, таких как мошенничество и уклонение от уплаты долга.

Варианты реструктуризации

  • Отсрочка выплат на один или несколько платежей.
  • Увеличение срока кредита с целью уменьшения ежемесячных выплат,
  • Отмена процесса начисления пени и штрафных санкций на просрочку,
  • Изменение суммы валюты кредита.

То есть реструктуризация позволяет временно решить проблемы увеличения долга, дает определенную отсрочку на поиск оптимального решения по выплате кредита.

Заявление

Образец заявления на реструктуризацию кредита можно скачать здесь.

Скачать (DOC, 31KB)

Заявление на реструктуризацию долга подается в канцелярию банка, после рассмотрения составляется обновленный график выплат по кредиту по новой процентной ставке на другой срок.

Досудебная претензия в банк

Это еще один способ обезопасить себя и свое имущество, а так же прекратить увеличение долга по кредиту, в случае, если отсутствуют деньги на его оплату.

Для составления досудебной претензии лучше обратиться к специалистам-юристам, которые учтут все имеющиеся обстоятельства и, ориентируясь на нормы и положения закона, правильно составят документ.

Рефинансирование

Рефинансирование это вариант уменьшения долговой нагрузки за счет объединения нескольких кредитов в один и изменение общих условий кредитования. Таким образом, долг клиента разным финансовым организациям может быть объединен в один в другой компании под меньший процент, при этом и уплате будет подлежать только один ежемесячный платеж.

Срок договора несколько увеличиться, но при этом новый процент по кредиту будет ниже и, главное, ежемесячная финансовая нагрузка станет значительно меньше. Принимая решение о рефинансировании кредитных обязательств стоит внимательно ознакомиться с условиями нового банка, часто это услуга является платной, что потребует от вас дополнительных затрат.

ВАЖНО: Рефинансирование возможно только в ситуации, когда еще не допущены просрочки по кредитам.

К рефинансированию невозможно прибегнуть в случае кредитования в микрофинансовых организациях.

Банкротство физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц, принятый в 2015 году, распространяется за кредитные задолженности на общую сумму более  500 000 рублей, при неуплате ежемесячных платежей на протяжении более трех месяцев.

При наличии данных обстоятельств по решению суда заемщик может быть признан банкротом.

  На основании судебного решения в такой ситуации заемщику может быть предоставлена отсрочка на уплату долга, размер долга может быть снижен либо отменены штрафные санкции и пени, так же возможен вариант закрытия всего долга в случае отсутствия имущества и официальной работы.

Пошаговый алгоритм для признания себя банкротом

  • Заявление с просьбой о признании себя банкротом подается по месту прописки в арбитражный суд. При этом необходимо уплатить государственную пошлину в 300 рублей.
  • В результате первого судебного заседания будет назначен финансовый управляющий для истца, в задачи которого будет входить проверка материального положения заемщика. Обязанность об уплате его услуг возложена на истца.
  • По факту проведенных проверок формируется отчет о наличии либо отсутствии необходимых признаков для признания банкротства физического лица.
  • В случае признания банкротства истца, суд назначает процедуры по реструктуризации долгов либо реализацию имущества для закрытия долга.

Нечем платить кредит, что делать, если уволили с работы?

При наступлении такого критического события, как потеря источника постоянного дохода, следует:

  • Внимательно изучить условия начисления штрафных санкций за просрочки по договору кредитования,
  • Обратиться в банк с документальным подтверждением невозможности платить по кредитным обязательствам, это может быть приказ об увольнении или трудовая книжка.
  • Написать заявлении в банк об отсрочке выплат по кредиту в связи со сложившимися финансовыми обстоятельствами.
  • Заявление руководством банка будет рассмотрено в 5дневный срок.
  • В случае получения положительного решения банка, можно обратиться в страховую компанию, которая будет оплачивать ваш долг, пока вы будет заняты поиском новой работы, в случае, если вы были застрахованы от риска потери работы.
  • Помимо отсрочки выплат по кредиту можно договориться о реструктуризации долга.

Нечем платить кредит, что делать, если находишься в декрете?

Декрет не является основанием для неуплаты кредитных обязательств. В случае отсутствия финансовой возможности платить в декрете по кредиту, следует обратиться в банк для оформления процедуры реструктуризации долга. Так же банк может назначить выплаты по кредиту в размере половины суммы декретного пособия.

Нечем платить кредит, что делать, если займов много?

При наличии нескольких действующих кредитных договоров и отсутствии возможности по ним платить можно использовать один из ниже перечисленных методов

  • Рефинансировать кредит. Сделать это можно при наличии документов о постоянном доходе. Это позволить снизить месячную нагрузку по выплатам.
  • Расторгнуть договор с банком. Это возможно сделать в случае нарушения банком условий договора либо законов РФ. Либо по желанию заемщика, если кредит брался под залог, например ипотека или автокредит. В таком случае за счет продажи залогового имущества удастся погасить сумму задолженности.

Нечем платить кредит, что делать пенсионеру?

Пенсионер, оставшийся без работы, но с кредитными обязательствами может рассчитывать на реструктуризацию долга, для этого необходимо получить справку о сумме пенсии в пенсионном фонде РФ, написать заявление на реструктуризацию кредита, по результатам рассмотрения заявления будет предложен новый график выплат.

Выводы

Как видим, чудесным образом долги заемщика не спишутся ни в одном из выше приведенных случаев, платить, так или иначе все равно придется.

Поэтому еще до обращения в кредитные организации за очередным займом стоит подумать и просчитать заранее свои финансовые возможности, чтобы не попасть в долговую яму.

Все способы, перечисленные в статье, это лишь временные меры, которые приостановят возможный рост долговых обязательств или дадут возможность изменить условия кредитования.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Что делать, если нет денег платить кредит?

Что делать если нечем платить по кредиту

От финансовых проблем не застрахован никто. Особенно остро они воспринимаются должниками банков. Ведь первый их вопрос, возникающий в таких ситуациях – что делать, если нечем платить кредит? Вариантов решения достаточно много. Правда, каждый из них подойдет для индивидуальных случаев.

Кредитные каникулы в связи с карантином

Внедрены законодательно с апреля 2020 года. Доступны минимум до конца сентября. Дальнейшее продление такой возможности зависит от ситуации в стране и решения Правительства. Кредитные каникулы в связи с коронавирусом могут взять должники по следующим займам:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские кредиты – как кредиты наличными, так и POS-кредиты, оформленные для оплаты товаров или услуг;
  • кредитные карты.

Во всех случаях процедура оформления идентичны – заемщику требуется обратиться в банк, чтобы подать заявление на предоставление рассрочки. Оформляется услуга по истечению пяти дней после обращения. Документы, подтверждающие законность запроса кредитных каникул направляются кредитору в течение 90 дней.

Период рассрочки может достигать шести месяцев. Заемщик имеет право в любой момент прекратить ее. Например, если у него возобновился уровень дохода, достаточный для своевременного обслуживания долга. Для этого достаточно будет уведомить банк о таком факте и получить новый график.

Важный нюанс кредитных каникул – они небесплатные. То есть проценты за пользование займом все равно начисляются. Их размер зависит от типа долгового обязательства. Всего две группы.

  1. Ставка соответствует условиям договора. Она применяется к ипотеке и кредитным картам. Правда, последний тип займа позволяет в будущем возвращать проценты в течение двух лет.
  2. Ставка составит не более 2/3 среднерыночного размера полной стоимости кредита (ПСК), установленной ЦБ РФ. Уровень ПСК определяется каждый квартал. Применяется к договорам, заключенным в период его действия.

Для оформления кредитных каникул достаточно обратиться в банк. Он определит вариант подачи заявления. Например, может быть предложено его направление не только через офис, но и онлайн. Сделать запрос на кредитные каникулы можно в трех случаях.

  1. Уровень дохода за последний месяц стал меньше на 30%, чем средний заработок за 2019 год. Естественно, такой факт подтверждается справками за соответствующие периоды. В частности, 2-НДФЛ.
  2. Факт заражения COVID-19. Он подтверждается документом из учреждения здравоохранения о наличии положительного результата теста по проверке рассматриваемым заболеванием.
  3. Утрата места трудоустройства. В таком случае потребуется получить справку из службы занятости о постановке на учет и присвоении статуса безработного.

Важно учитывать, что на подачу подтверждающих документов выделяется 90 дней. Соответственно, спешить с их направлением не стоит. Тем более посещать отделение, если у заемщика зафиксирована вторая причина невозможности возврата долга. Главное – не забыть передать документы. В противном случае кредитор насчитает проценты, пени и штрафы за пропущенный период выплаты.

Сами кредитные каникулы предоставляются в пятидневный срок после обращения заемщика. Естественно, клиент уведомляется об итогах рассмотрения заявления. Причем независимо от результата – хоть он положительный, хоть отрицательный. Если вынесен безосновательный отказ, то стоит направить жалобу в ЦБ РФ о таком факте. Сделать это можно через официальный сайт регулятора – в интернет-приемной.

Ипотечные каникулы

В 2019 году на законодательном уровне были внедрены кредитные каникулы по займам, обеспеченным ипотекой. Они действуют и на текущий момент. В отличие от услуги, связанной с пандемией, располагают двумя важными преимуществами.

  • Максимальная сумма более чем в три раза превышает ограничение новой функции. Здесь она достигает до 15 млн рублей.
  • Более обширный перечень ситуаций, при которых удастся получить рассрочку. Например, получение I и II групп инвалидности. Рождение ребенка с параллельным уменьшением дохода на 20%, что привело к необходимости траты более 40% заработка на оплату ипотеки.

В то же время есть и недостаток. Он только один, но весомый. В частности, речь идет о подтверждении ухудшения финансового положения. Оно выполняется сразу с направлением заявления. То есть отсрочки в 90 дней нет. Срок рассмотрения такого заявления так же 5 суток. Правда, банк имеет право запросить дополнительные справки, что увеличивает общий период принятия решения.

Профильные услуги банков

По разным долговым обязательствам в продуктовой линейке кредитора могут быть доступны два варианта изменения графика платежей:

  • Перенос даты погашения – позволит сместить график максимум на несколько дней. Хоть это и незначительное изменение, но в некоторых ситуациях оно позволяет решить проблему. Например, когда человек поменял место работы, в связи с чем зарплата начала выплачиваться в более позднюю дату.;
  • Пропуск платежа – предоставляется на месяц. В редких случаях – до трех. Может быть как платной, так и без дополнительной комиссии. Главный нюанс здесь – график платежей будет увеличен не на тот же срок, в течение которого был пропущен платеж. В связи с тем, что проценты за пользование деньгами все равно начисляются. Соответственно, при каникулах в месяц, добавиться может 2-3 платежа.

Наличие таких услуг и правила их оформления стоит уточнять у кредитора. Отдельно необходимо выделить кредитные карты. По таким продуктам подобные услуги не предоставляются. Ни в одном из банков России.

Реструктуризация кредита

Услуга предусматривает обоюдное добровольное согласование изменений в условиях кредитного договора. Они могут касаться любых пунктов. Начиная от графика платежей, заканчивая процентной ставкой. Соответственно, есть возможность запросить те же кредитные каникулы на 6 месяцев.

Обращение предполагает направление заявления. Если оно отправляется почтой, то выполняется это с помощью ценного письма. То есть с уведомлением о получении и описанием содержимого. При личной передаче обращения в офисе банка с оригинала снимается копия, на которой ставится отметка сотрудником кредитора о приеме оригинала.

Здесь два нюанса. Во-первых, рассматриваются подобные заявления достаточно долго – в течение 30 дней. Во-вторых, обязанности у банка идти на уступки клиенту нет. Поэтому заемщику может быть отказано в его запросе. Причем даже без объяснения причин такого решения.

Хотя, в любом случае стоит попробовать использовать этот путь. Главное помнить, что любые факты, указанные в заявлении, должны быть подтверждены документально. Так же, как, например, в кредитных каникулах утрата работы подтверждается справкой из центра занятости.

Банкротство физического лица

Радикальный выход. Доступен далеко не всем россиянам. Во-первых, в связи с ограничениями. Подать заявление в Арбитражный суд смогут только те, у кого долг боле полумиллиона рублей, а просрочка длится уже дольше 3 месяцев. Во-вторых, процедура платная. Даже с минимальной задолженностью обойдется не менее чем в 60000 рублей.

Если все же принято решение идти таким путем, то в любом случае придется обращаться к финансовому управляющему. Именно он будет вести все дело, предоставляя сведения в суд. Соответственно, наиболее актуальный подход – сразу выбрать профильного специалиста и обратиться к нему, чтобы не только инициировать банкротство, но и получить детальную консультацию по всем интересующим вопросам.

Важно отметить, что присвоение статуса несостоятельного гражданина влечет за собой ряд последствий:

  • В частности, невозможность занимать руководящие должности ближайшие 3 года.
  • В течение 5 лет не удастся взять взаймы в профильных коммерческих структурах.
  • В кредитных организациях работать на руководящих должностях нельзя и вовсе 10 лет.

Многим такие последствия кажутся незначительными, но зарекаться о невозможности столкновения с ограничениями нельзя. Тем более учитывая современный быстротекущий ритм жизни.

Источник: https://zayme.ru/nechem-platit-credit-chto-delat/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.