Что делать если нечем платить кредит

Содержание

Нечем платить кредиты и займы — что делать, если нечем платить кредит?

Что делать если нечем платить кредит

Закредитованность — проблема российского общества в XXI веке. Снижение ставки рефинансирования сделало кредиты более доступными, и банки начали настоящую маркетинговую войну за клиентов.

В итоге кредитные предложения стали слишком заманчивы, а получение денег слишком простой процедурой. Это привело к тому, что сегодня в нашей стране каждый седьмой человек является обладателем двух и более займов.

Но под давлением экономического кризиса люди не справляются с кредитными обязательствами и попадают в «долговые ямы». Что же делать, если нечем платить по кредитам?

Что происходит, если не платить за кредит?

Ситуация может развиваться по-разному, и в зависимости от того, как долго человек не закрывает свои долги, она обрастает все новыми негативными последствиями для заемщика. 

Начинается все, как правило, с задержки ежемесячного платежа. В первый раз банк не будет поднимать шум и скорее всего закроет на это глаза, так как предпочитает тратить время на работу с очень крупными долгами. Через какое-то время человек может получить сообщение или звонок с напоминанием погасить долг.

При серьезных просрочках, кредитно-финансовая организация может действовать двумя способами: либо подать в суд на заемщика, либо передать его долг коллекторского агентству.

Суд считается более комфортным вариантом, поскольку с момента запуска процесса долг банку перестаёт расти и никаких штрафов не начисляется.

А если заемщик сможет доказать, что готов оплачивать долги, но ему мешают обстоятельства, то скорее всего ему будут предложены более легкие условия погашения долга в виде отсрочки, снижения ежемесячного платежа и так далее.

Многие нерадивые клиенты специально стараются затянуть и без того небыстрый судебный процесс, чтобы за это время улучшить своё финансовое положение или просто найти деньги.

Все намного хуже, если банк продает долг коллекторам. Эти организации не церемонятся с должниками и выбирают не самые приятные способы выбивания денег.

Несмотря на то, что существует закон « О коллекторской деятельности», к сожалению, они часто превышают свои полномочия и переходят к шантажу, угрозам и психологическому давлению, а также доставляют неприятности не только самому должнику, но его родственникам, друзьям и работодателю. Противостоять такому давлению очень нелегко. Поэтому лучше не доводить ситуацию до такого состояния.

Что можно сделать, если нечем платить по кредитам?

Вам потребуется упорство и дисциплина, но следуя советам наших экспертов, вполне реально рассчитаться с банками и вылезть из долговой ямы.

  1. Первое что стоит сделать — это прекратить брать новые кредиты для погашения предыдущих. Этот путь не ведет ни к чему, кроме усугубления проблемы. Каждая последующая ссуда больше предыдущей, а значит долговая нагрузка постоянно растет. Если доход при этом не увеличивается, то человек в скором времени может потерпеть полный финансовый крах, вплоть до банкротства.
  2. Не стоит скрываться от банка, если возникла просрочка. Напротив. Лучше как можно быстрее встретиться с менеджером и рассказать ему о сложившейся ситуации и о том, какие меры вы собираетесь предпринять в ближайшем будущем, чтобы расплатиться по кредиту. Например, человек потерявший работу, может предъявить доказательство того, что он обратился в службу занятости или рекрутинговое агентство и в скором времени восстановит своё финансовое благополучие.
  3. В банке можно договориться о реструктуризации долга, но для этого у клиента должны быть особые обстоятельства, опять же потеря работы, несчастный случай или что-то другое. В этом случае кредитор может предоставить клиенту небольшую отсрочку или изменить срок, уменьшив сумму ежемесячного платежа.
  4. Если у заемщика несколько долгов в разных банках, можно оформить рефинансирование, то есть объединить все в одном новом кредите, таким образом возможно даже улучшить условия. Но рефинансирование возможно только в том случае, если человек платит по кредитам, поэтому опять же не стоит затягивать с решением проблемы. При наличии просрочек по кредитам в рефинансировании клиенту будет отказано.

Как погасить несколько кредитов?

Даже если кажется, что ситуация уже безнадежна, это не так, и выход есть. Необходимо проанализировать свои долги и выбрать одну из стратегий. Для начала надо сделать табличку, куда собрать всю информацию.

Запишите все свои кредиты: сколько брали, сколько осталось вернуть, какой ежемесячный платеж и ставка. Не пытайтесь платить по всем кредитам сразу. Лучше закрывать их постепенно.

По кредитным картам какое-то время оплачивайте только обязательный платёж, чтобы остановить рост долга и не попадать на штрафы. Вот несколько стратегий:

Закрываем самый дорогой кредит

В чем плюсы: самый дорогой — значит с высокой процентной ставкой. Переплата по этому займу большая, а значит избавиться от него выгоднее всего. Особенно это касается ситуаций, когда есть займы в микрофинансовых организациях, проценты там просто ужасающие.

Минусы: на закрытие этого долга может потребоваться много времени, а значит психологического облегчения в ближайшее время не возникнет, вам будет казаться, что вы топчитесь на месте, в то время как долги по остальным кредитам продолжат расти.

Закрываем самый маленький кредит

В чем плюс: это сделать легче всего, а значит в ближайшее время вы почувствуете, что ситуация меняется в лучшую сторону. После первого стоит перейти к долгу побольше и продолжать закрывать кредиты по очереди.

Минус: с точки зрения общей переплаты это может быть невыгодно.

Продайте часть имущества 

Рассмотрите этот вариант, если доход не позволяет осуществлять ежемесячные платежи.

Не обязательно распродавать все, но у многих людей имеется запас вещей, которыми они не пользуются, например, коляски и кроватки выросших детей, книги, мебель и бытовая техника.

В некоторых случаях целесообразно продать автомобиль. Это лучше, чем довести ситуацию до банкротства, при котором машину изымут приставы. 

Найдите подработку

Сейчас в интернете довольно много предложений о дополнительном заработке и есть возможность выбрать что-то по собственным умениям. Весь дополнительный доход следует пустить на погашение кредитов. 

Начните вести семейный бюджет

Он поможет понять, на чем можно сэкономить и в будущем избежать ненужных трат. Многие люди, начавшие записывать все свои расходы, сильно удивляются, что большая часть денег тратиться на необязательные покупки, сделанные под влиянием эмоций. Чаще всего к этому побуждает наличие кредитной карты.

Избавьтесь от кредитных карт 

Они создают у человека ощущение, что деньги есть, и он совершает покупку более дорогую, чем может себе позволить. В этот момент человек не отдаёт себе отчёт в том, каким способом ему придется отдавать долг. Чтобы закрыть кредитную карту, недостаточно просто уничтожить ее, придется обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Что будет если не платить по кредитам

В законодательстве есть интересный факт на этот счёт. Через 3 года кредит может быть аннулирован, и никакой кредитор не сможет предъявить претензий должнику.

Но это работает только в том случае, если за это время не было никаких контактов с кредитной организацией: человек не подписывал заявлений, не отвечал на телефонные звонки и не открывал писем. В реальности наступление такого случая очень маловероятно, ведь банки владеют персональными данными заемщика и легко могут его найти.

Чтобы скрыться от кредитора, должнику нужно распродать все свое имущество, сменить место жительства и найти работу, где зарплату выдают только наличными. В современном мире такое вряд ли возможно.

Имеет ли смысл банкротство если нечем платить кредиты

Процедура банкротства — это сам крайняя мера, на которую стоит идти. Признание банкротом означает, что все имущество человека будет изъято судебными приставами и распродано в счёт погашения долга.

Даже если его стоимости будет недостаточно, кредит аннулируют, но этот человек может не рассчитывать на ссуды в будущем, как ты хорошо не сложилась его финансовая ситуация. Информация о банкротах содержится в специальных реестрах и отражается в кредитной истории заемщика.

Ни одна финансовая организация не даст денег человеку, ранее признанному банкротом.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/credits-and-loans/nechem-platit-kredity-i-zaimy-chto-delat-esli-nechem-platit-kredit

������ ������������, �������� ���������� ���������������� ������������

Что делать если нечем платить кредит

�������������� ������ ���������������� – ������������������ �������� �� ������������ ��������������.

������������������������ ������������ �������������������������������� ��������������, ���� ���������������� �������������� �������������������������� �� ������������������������ �� �������������� �������������� “������������������ ����������������”, �������������������� 250 000 ������������.

���� �������� �������� ������������ �������������� ���������������������� ������������������ ������������������ ���������� �������� �������������� ���� ���������������� �������� ������������������, �������������������������� ��������������������������, ���������� ���������� �������������������� �� ������������������������������ �������������������� �� �������� �� ���������������� ���������������� �������������� ����������������: ������������������������ ���������������� �������������� ���� �������������� ������ �������������������� �������������������������������� ��������������, ���������������� ���������������������� “����”.

�� ������������ ������������ ������������������������ ���������������������� ������������ ����������������������, ������ ������ ���� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ������������ ���������������� ���� ��������������.

������������������ ������������������ ���������� �������������������������� ���� ��������, ������������������������ ������������������ �� ������������ �� ��������������������.

���� ������������ ������������ ���������� ������������������������ �������������� ���������������������� ���� �������� �������������������� ������������ ������������������������.

�������������� ���������������� ������������, ���� ������������, �� �������������������� �������� ���������� ���������� ������������������ ���� �������� ������������ ������������������������ ������������������.

�� ������������������ ���������� ���������������� �������������� ��������������, ������ ���� ���� ������������������������ ���� ���������� ������������������������, ���������� �������������� �� ��������������, ���� �� ������������������ ������������ ���� ���������� ���������� ���������������������� ���� �������������� ������������ ������������������ ������ �������������� ���������������� ������������ ������������, �� ���������� �� ������ ������������ �������� ���� ������������������ ���������������������� ���������������� ������ ���������������������� �������� �� ���������� ������ ������������������. ������������������ �������������������� ������������������ ���� ������������������������ ������ ������������������ ������������ ����������, �������������������� ���� ������ ���������������������� ����������, ������������ �������������� �� ������������ ����������������. ������������������ ���������� ���������� �� ���������� ����������, ���� ���������� �������������� ���������������������� ������ ����������, ���� �������������� ������������������ ���������� ���������������� �������������� �� ������, ������ ������������������ ����������������. �������������������������������� �������������� �������������������� ���������������� ���������� ��������:

  • – ���������������� ���� �������������������� (������������ ������ ���������� ���������������� ������������ �� �������������� ���� ��������������������),
  • – ���������������� ���� ������������ ������������������ �� �������������������� ���� ��������,
  • – �������������������� �������� ������ ���������������������� �������������� �� ����������������������,
  • – ����������������, ���������������������������� �������������������� ���� ������������������ �������������������������������� ������;
  • – �������������� �� ��������������.

�� ������������������ �������������������� ���������� ���������������������������� ���������� ������ ������������ ���� ������������ ���������������� ���� ����������.

���������� ���� ���������������������������� �� �������������������� ������������ �� �������������������� ������������������ ���������������� �������������������� ���������������� ������������ ���� ���������������������� ������������������ ����������������.

������ �������������������� �������������������� ���������������� ���������� ���������� �������������������� �������������������� ������������������ ���������� ���� ������������ ������������ ������������ ������ �������������� ���� ������������������.

�������� ���������� ������������������ ��������������, ���� ������ �������������� ���� �������������������� ���������� ���������� ���� ���������� ������������������ ����������������.

������������ �������������������� ���������������������� �������������� ������ �������������� ����������������������, �������������� ���������������������� �������������������� ������������, ���������������������� ���� ���������������� �� �������������� ���� ������������������ ����������������.

������ ���������������������� �������������������� ������������ ������������������ ������������������ ���������� �������������������� �� ������������������ ���������������� �� ���������������������� ��������������������, ���������������������������� ������������������ ������������ �� ������������������ ���������������� �������������� �������������������� ������������������ �������������� �������� ������������������������ ������������������, �������� ���������� ����������������.

Источник: https://rg.ru/2020/05/27/reg-cfo/chto-delat-esli-nechem-pogasit-kredit.html

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Что делать если нечем платить кредит

Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

 Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем.

Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу.

Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

 Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:
  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

 Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

 Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

 Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам.

Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам.

Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

 Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.
Интересное видео про то, что нужно делать, если нечем платить кредит.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-sovety-i-realnye-sposoby/

Что делать, если нечем платить кредит?

Что делать если нечем платить кредит
Не так уж и редко происходят ситуации, когда человек берет в нескольких банковских ссуд, и по прошествии времени и наступления определенных финансовых трудностей, не знает, как их выплатить. Можно ли договориться с банком, если нечем платить кредит и как это сделать? Давайте рассмотрим возможные варианты решения проблемы.

Наиболее частым положением, в которым оказываются заемщики, когда нечем платить взятый кредит, является закредитованность. Это кредитные обязательства человека перед юридическими и физическими лицами. Если говорить банковским языком, то это «кредитная нагрузка».

Это понятие указывает на то, какое соотношение доходов заемщика по отношению к его кредитным обязательствам. Если у человека много займов, это значит, что нагрузка на него слишком большая и новый кредит ему не оформят.

Запутаться в долгах очень просто. Чтобы выплатить имеющиеся кредиты, человек берет новые и, тем самым, увеличивает общую сумму долга.

И в большинстве случаев он подает заявки на экспресс-займы или микрозаймы, которые успешно одобряются, но при этом выдаются под невыгодные для клиента проценты.

Стоит понимать, что долг не сам собой не спишется. Банковские учреждения не забудут о вас, поэтому вам нужно направить все свои силы на исправление ситуации. Первое, что нужно сделать – пересмотреть свои кредиты и начать выплачивать наименьшие из них.

Большинство заемщиков понимая, что им нечем оплачивать долги, решают затаиться. То есть, они скрываются от сотрудников банка, игнорируют письма, СМС, звонки. Все это делается в надежде на то, что о должниках забудут.На самом же деле все выглядит иначе. Банк не забывает и не прощает долги своим недобросовестным клиентам.

Буквально каждый день сумма долга растет за счет увеличения пени и штрафов. На практике случается так, что размер штрафной суммы может быть не просто равен самой задолженности, а и способен превышать ее.Поначалу банк пытается решить проблему с помощью звонков и писем.

Когда у него это не получилось, возможно развитие событий по двум сценариям:

  1. Банк обращается в суд. С помощью судебного решения он пытается вернуть свои денежные средства. В результате у человека может быть испорчена кредитная история, его счета арестовываются, появляется запрет на выезд за границу. Кроме того, могут даже арестовать имущество.

  2. Банк перепродает ваш кредит коллекторам. Данные организации используют свои способы возврата долга. Если вы начали получать угрозы в СМС или во время звонков, то вы можете обратиться в антиколлекторскую службу. Больше узнать о законности подобных действий со стороны коллекторов можно узнать на этой странице.

Важно! Если у человека имеется острая нехватка средств, чтобы выплатить кредиты, он все равно должен предпринимать какие-то действия, демонстрирующие, что он пытается уменьшить сумму задолженности. Иначе произойдет момент, когда банк начнет судебные тяжбы, а это чревато нежелательными последствиями.

Самое верное, что можно сделать – это сообщить кредитору, что вам нечем платить. Для этого нужно предпринять следующие действия:

  • Подайте письменное заявление в банк. В нем отчетливо должно прослеживаться: вы не отказываетесь платить, но на это у вас нет денег.
  • В письменном виде предложите банку подать на вас в суд. Для кредитора это проще всего, так как у него есть на это основания, а для кредитуемого обойдется дороже. При этом обязательно указываете, что платить не отказываетесь. Неплатежеспособность должна быть подтверждена документально:
    1. увольнение с работы;
    2. потеря кормильца;
    3. серьезная болезнь;
    4. авария, стихийное бедствие и другие причины, доказывающие вашу неплатежеспособность.

Также должнику нужно иметь ксерокопию принятого заявления.

Если вы подадите заявление до того момента, как подойдет срок первой просрочки, то сумма долга станет зафиксированной. В случае начисления банком штрафных процентов их можно будет в дальнейшем оспорить.Когда заявление с просьбой подать в суд уже было составлено, закон уже на стороне заявителя.

Кредитор уже не может объявить должника мошенником, обвинив его в нанесении имущественного вреда кредитору, злостном уклонении от уплаты кредита, злоупотреблении доверием, так как тот не уклоняется от выплаты кредита и ничего не нарушает.

В законодательстве существует решение ВАС РФ от 2.03.2010 года – признать незаконным начисление штрафных процентов по просроченным займам. В гражданском кодексе о штрафных санкциях есть еще несколько положений. Но, только юрист в состоянии разобраться с нюансами кредитных договоров, обнаружить расхождение с нормами, которые были утверждены гражданским правом.

В ситуациях, когда имеющий долги человек обращается в банк и сообщает о том, что не может выплатить займы, нередко кредитные специалисты предлагают реструктуризацию долга. Эта услуга предполагает «смягчение» условий для должника с помощью изменений текущих условий договора.

Итак, вам в состоянии сделать следующие предложения:

  • предоставить на несколько месяцев отсрочку по выплатам;
  • приостановить начисление пени и штрафов, отменить ранее начисленные штрафные суммы;
  • продлить срок возврата кредита с целью снизить размер ежемесячного платежа;
  • сменить валюту кредитования.

Если говорить другими словами, то реструктуризация является временной мерой, которая позволяет кредитуемому отсрочить ежемесячные взносы на какой-то промежуток времени или уменьшить их размер. Это время дается клиенту на то, чтобы он мог улучшить свое финансовое состояние с помощью, к примеру, обмена жилья на квартиру с меньшей площадью, продажи ненужных вещей, нахождения дополнительной работы и т.д.

Образец заявления, подаваемого на реструктуризацию задолженности:

Можно составить досудебную претензию в банк. Обычному человеку самостоятельно справиться с этим непросто, поэтому лучше обратиться к специалисту.

Опытный юрист таким путем сможет учесть все нюансы с отсылкой на закон, что позволит повлиять на решение суда. Любой подписанный кредитуемым документ может повлиять на дальнейших ход событий.

Например, выплатив 5 тысяч из 30, он уже опровергает факт своей неплатежеспособности.

Эта услуга позволяет перевести кредит из одного банка в другой. С помощью этого на разнице в платежах (из-за разных процентов) можно добиться того, что придется заплатить несколько меньше. Можно также объединить несколько кредитов в один, воспользовавшись улучшенными условиями кредитования.

Это позволит вносить каждый месяц один платеж под сниженный процент.

К такой услуге можно обратиться, если у кредитуемого есть временные финансовые трудности, но он еще не допустил просрочек.

В таком случае можно выиграть время и снизить долговую нагрузку путем увеличения срока действия договора, а также уменьшения процентной ставки.

Важно: заемщики с плохой кредитной историей не могут рассчитывать на нее. Также учтите, что долги из микрофинансовых организаций не могут быть рефинансированы.

Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. Согласно ему, каждый гражданин РФ, у которого есть задолженность от 500 тысяч рублей и выше, а также имеющий просрочку от 3-х месяцев и более, может обратиться в суд и объявить себя банкротом.

С помощью судебного решения можно добиться предоставления отсрочки, уменьшения размера долга (путем списания пени и щтрафа) или полного закрытия долга ввиду того, что у вас отсутствует официальное трудоустройство и имущество. Но не ждите чуда. Полностью избежать выплат не получиться. Можно только добиться остановки роста долга.

Вероятнее всего, будет предоставлена отсрочка по платежам, а не их отмена. Также может быть изменен график платежей таким образом, чтобы уменьшить нагрузку на бюджет заемщика.

Знайте, что процедура банкротства – платная.

Нужно оплатить государственную пошлину за обращение в судебную инстанцию, услуги адвоката и конкурсного управляющего. В среднем сумма составит около 50 тысяч рублей.

Все равно оплачивать долги придется. Поэтому перед тем, как взять множество кредитов, нужно реально оценивать свои материальные возможности. Оцените свою финансовую стабильность и учтите дополнительные возможности погашения возможных долгов.

Источник: https://sbank-gid.ru/750-chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html

Что делать, если нечем платить кредиты?

Что делать если нечем платить кредит

Сложно найти среди населения среднего достатка человека, который ни разу не оформлял кредит. Деньги в долг у финансовых организаций берут сейчас на покупку жилья, автомобиля, мебели, на свадебное торжество, на путешествия, учебу и даже на подарок близким. Люди любят говорить, что брать деньги в долг в банке хорошо, а отдавать – не очень, так как отдаешь свои кровные.

К сожалению, не все умеют рационально рассчитывать свои финансовые возможности. Если пользуешься услугами кредиторов, нужно подходить к этому вопросу грамотно.

Бывают и непредвиденные ситуации, например, сокращение на работе или увольнение. Так что же делать, если в итоге заемщику нечем платить по кредитам? Давайте разбираться в этом вопросе вместе.

Можно ли не платить кредит?

При оформлении кредита, заемщик подписывает договор с банком, согласно которому он соглашается исполнять свои обязательства надлежащим образом. А именно производить платежи своевременно и полностью.

Что делает большинство граждан, когда кредит «висит», а денег, чтобы его платить попросту нет? Они уклоняются от службы взыскания, не отвечают на звонки, игнорируют письма или предоставляют заведомо ложную информацию, тем самым вводя банк в заблуждение.

Мало кто задумывается над тем, что такие действия считаются злостным уклонением от кредиторской задолженности и являются уголовно наказуемыми (статья 177 УК РФ).

Для того, чтобы прекратить действие кредитного договора требуются законные основания. Не получится просто так набрать кредитов и не оплачивать их.

Законные способы не погашать кредит, если нечем платить

Если нечем платить кредит – выход есть.

Если самое неприятное уже произошло – вы взяли кредит и не можете его оплачивать, не стоит поддаваться эмоциям и паниковать. Вы не можете отказаться от долга по займу, только потому что вам нечем его погашать. На самом деле существует несколько легальных способов не платить по кредиту. Лучше всего консультироваться по этому вопросу с профессиональными юристами.

Процедура банкротства

С 2015 года у должников появилась возможность признать себя банкротом. Величина общей суммы долгов должна составлять не менее полумиллиона.

Ранее объявить о банкротстве могли только юридические лица. Теперь это официально разрешено и физическим лицам, попавшим в долговую яму. Закон был принят с целью облегчить кредитное бремя простых граждан и снизить социальную напряженность.

После признания физического лица банкротом, т.е. неплатежеспособным, в отношении его прекращаются все преследования со стороны финансовых организаций и коллекторов. Все имущество гражданина выставляется на продажу, а вырученные с этого деньги идут на выплату компенсации кредиторам.

Кто может признать себя банкротом?

Физическое лицо может признать себя банкротом.

Банкротом физическое лицо могут признать в случае, если общая сумма его долгов превышает 500 000 рублей. Речь идет не только о кредитах, но и задолженности по ЖКХ, налогам и прочим обязательствам. При этом срок просрочки должен быть не менее трех месяцев.

Физлицу не запрещено подавать заявление на банкротство, если сумма его долгов меньше полумиллиона. Если он докажет свою финансовую несостоятельность, его также могут признать банкротом.

Для этого ему необходимо доказать, что после всех ежемесячных платежей у него остается сумма меньше установленного прожиточного минимума.

Следует знать, что в каждом регионе действуют свои размеры, определяются они ежеквартально.

Кто может инициировать процедуру банкротства?

Подать заявление на признание банкротом может любое физическое и юридическое лицо при наличии неподъемной суммы задолженности.

Всем известно, что после смерти человека все его долги переходят наследникам. Те в свою очередь также могут возбудить проверку по факту банкротства умершего. Нередки случаи, когда сами кредиторы возбуждают производство по делу о банкротстве своего должника.

Куда обращаться для того, чтобы признать себя банкротом?

Для того, чтобы начать процедуру банкротства нужно обратиться с заявлением в суд по месту проживания. Предварительно стоит проконсультироваться с профессиональным юристом, так как суду необходимо предоставить перечень документов, подтверждающих финансовое положение. К таковым относятся:

  • опись предметов роскоши;
  • перечень личного имущества;
  • выписка с банковских счетов;
  • информация о наличии ценных бумаг;
  • документ о налогах;
  • документы о доходах за последние три года.

Из личных документов потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор при его наличии;
  • документ о разделе совместно нажитого имущества в случае развода;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документ о наличии или об отсутствии статуса ИП.

Ну и, конечно же, нужны документы по долгам:

  • кредитные договоры;
  • справки о задолженности со всех финансовых организаций (с данными о размере долга и сроком просрочки);
  • документы, поясняющие причину отсутствия возможности оплачивать долги.

Все тонкости и нюансы прописаны в законе о «Банкротстве физических лиц» №127 ФЗ.

Если о своем банкротстве хочет заявить бывший индивидуальный предприниматель, прекративший деятельность, то ему нужно обращаться в арбитражный суд.

Процедура признания банкротом

Первым делом суд оценивает платежеспособность гражданина, проверяет все предоставленные документы на достоверность. На имущество накладывается арест, а сам должник не имеет права выезжать за границу. Кредиторы уведомляются о начале процедуры банкротства.

Далее судом рассматриваются возможные варианты решения проблем. Одним из вариантов является реструктуризация долга, условия по которой устанавливаются судом. Проценты и пени при этом перестают начисляться.

Если реструктуризация невозможна, в дело пойдет имущество должника. Деньги от продажи покроют хотя бы какую-то часть долгов.

Еще один вариант исхода событий – мировое соглашение между сторонами.

После официального признания гражданина банкротом, данные о нем вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Последствия признания банкротом

После признания банкротом, гражданин не сможет оформить новый кредит.

У данной процедуры есть и свои минусы. Прежде всего стоит знать, что лицо, признанное банкротом, больше не сможет оформить ни кредит, ни даже микрозайм.

Как только начинается процедура, данные о должнике вносятся в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Даже если гражданин умышленно скроет этот факт с целью получения займа, кредитор всё равно узнает о нем.

Еще одним неприятным бонусом станет отсутствие возможности заниматься управленческой деятельностью в организациях, оформленных как юридическое лицо. Данный запрет действует в течение 5 лет.

Реструктуризация задолженности

Под реструктуризацией понимают изменение условий договора с целью облегчения погашения кредита должнику. Сюда относится уменьшение суммы процентов, увеличение срока кредитования, отсрочка и прочее.

Должники обращаются в банк с заявлением о реструктуризации, попав в трудную жизненную ситуацию или потеряв источник дохода. Помимо письменного обращения необходимо предоставить документы, подтверждающие причину, по которой заемщик не может исполнять условия договора надлежащим образом.

Приняв заявление, финансовое учреждение рассматривает его. Не стоит полагать, что банк обязан принять положительное решение. Меняя условия договора, кредиторы теряют выгоду. Поэтому они вправе действовать на свое усмотрение.

Иск на финансовое учреждение

Еще одним способом освободить себя от кредитных обязательств является оспаривание законности договора. Для этого гражданин обращается в суд с иском на кредитора о том, что договор был составлен на невыгодных для него, заемщика, условиях. Должник апеллирует тем, что были нарушены его права.

Однако, данный способ подойдет только тем, кто уверен в своей правоте и разбирается в юридических тонкостях. Не факт, что суд удовлетворит иск, и тогда, помимо кредитного долга, истцу придется оплачивать еще и судебные издержки.

Погашение задолженности с помощью страховой компании

Сегодня редкий кредит не сопровождается страховкой. Чаще всего заемщик даже не вникает в суть страхового договора, т.к. соглашается на нее только лишь бы одобрили займ.

Ознакомьтесь с условиями страхования, которое вам оформили. Вполне вероятно, что это страховка на случай непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы или изменением материального положения в худшую сторону.

Если это так, вы вправе обратиться в страховую компанию с требованием исполнения обязательств. Это может быть полное погашение кредита, или частичная оплата, в зависимости от условий договора.

В случае отказа страховой выполнять свои обязательства, можно обратиться в суд.

Стоит ли оформлять рефинансирование кредита?

Многие банки предлагают своим потенциальным клиентам услуги рефинансирования. Другими словами, заемщик оформляет новый кредит на погашение старого, на более выгодных условиях.

Однако, выгодно ли будет это на самом деле, судить только вам. Прежде чем перекредитовываться, просчитайте всё и сопоставьте плюсы и возможные риски.

Заемщиков привлекает то, что по договору рефинансирования ежемесячный платеж будет меньше, чем по действующему кредиту. Но не обязательно это будет следствием более низкой процентной ставки. Скорее всего, платеж меньше за счет того, что срок кредита больше. Подумайте, хотите ли вы платить на один-два года дольше.

Юристы рекомендуют присмотреться к реструктуризации, только если вы тщательно все рассчитали и уверены, что выиграете от этого.

Уклонение

При уклонении должника, коллекторы действуют через его родственников.

Каким способом точно не стоит пользоваться – это уклонение от своих обязательств.

Многие ошибочно полагают, что, если они не станут отвечать на звонки отдела взыскания, переедут в другое место, или сменят номер телефона, от них отстанут и не будут требовать вернуть долг. А если продержаться так 3 года, то и вовсе истечет срок исковой давности и про задолженность можно будет забыть.

На самом деле, если коллекторы не могут выйти на связь с должником, они начинают звонить и писать его родственникам и знакомым. Несмотря на закон, многие коллекторы заходят слишком далеко в своих действиях. Угрозы, требование оплатить ваш долг за вас, звонки на работу – со всем этим могут столкнуться ваши близкие, если вы решите укрываться. Вряд ли за это вам скажут спасибо.

Если заемщик умер

В случае смерти заемщика родственники не обязаны оплачивать его долги. Не все знают об этом, поэтому недобросовестные коллекторские агентства этим пользуются. Родственникам поступают нескончаемые звонки с требованием оплатить задолженность, и некоторые так и делают. В семье итак тяжелая ситуация, никому не хочется еще и проблем в виде ежедневных разговоров с взыскателями.

На самом деле, родственникам достаточно предоставить свидетельство о смерти заемщика и договор аннулируют.

Что будет, если не оплачивать кредит?

В кредитном договоре, который вы подписывали с банком, прописано, что вам грозит в случае просрочки. Как правило, это начисление штрафов и пеней, размер которых устанавливает кредитор на свое усмотрение. Это может быть фиксированная сумма или процент от основного долга.

Если вас не устраивает сумма штрафов, или еще что либо, не подписывайте договор. Ваша подпись свидетельствует о том, что вы согласны с предлагаемыми условиями.

Как только договор уходит в просрочку, он передается отделу взыскания. Сотрудники отдела взыскания пытаются добиться от заемщика внесения оплаты путем телефонных переговоров.

Если по истечению определенного срока (в каждом финучреждении он свой), платеж так и не поступает, банк передает право требования коллекторскому агентству, с которым сотрудничает. С этих пор банк перестает иметь какое-либо отношение к договору. В народе это называется продажей долга, в законодательстве – уступка права требования по договору цессии.

Финансовые организации могут подать на заемщика иск в суд с требованием оплаты долга. Суд, в свою очередь, может конфисковать имущество для последующей продажи и погашения задолженности. Если кредит был взят под залог какого-либо имущества, на продажу выставят его.

В микрофинансовых организациях принцип действия такой же.

Прежде чем оформлять кредит, стоит хорошо подумать, сможете ли вы его оплачивать. Сложите все ваши ежемесячные расходы и прибавьте к ним сумму платежа по займу. А затем отнимите общую сумму от вашего дохода.

Если уверены в том, что оставшейся суммы вам хватит на жизнь и непредвиденные расходы, то, скорее всего, кредит вы осилите. Если нет – сто раз подумайте, прежде чем подписать договор с финансовой организацией.

Что будет, если не платить кредит? – разбор конкретной ситуации на видео.

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 2, 2019Контент Менеджер

Источник: https://posobie.help/kredit/dolg/nechem-platit-kredity.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.