Что будет если нечем платить кредит

Содержание

Что делать, если нечем платить за кредит

Что будет если нечем платить кредит
Денег нет — нечем платить за кредит: ситуация, с которой может столкнуться каждый заёмщик. Как правило, это происходит внезапно — из-за жизненных трудностей. Кого-то сокращают на работе, других — лишают премий, у третьих случается что-то непредвиденное.

Неприятно, сложно и кажется, что вот-вот и начнутся большие проблемы. В зависимости от конкретной ситуации можно подобрать решение. Разберём, как заёмщику не попасть в долговую яму и не лишиться имущества. Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club.

Поговорила и записала — Евгения Черешкова, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Мы понимаем, насколько сложной и неприятной может быть ситуация, связанная с долгами по кредитам и займам. Чтобы постараться помочь, мы написали эту статью.Здесь нет секретных способов или обещаний, которые помогут избавиться проблем. Но есть законные методы и инструменты, которые помогают людям. Важно понимать, что решение кредитного вопроса зависит от многих условий. Надеемся, вам поможет наша статья.

Что лучше не делать, если нечем платить за кредит

  1. Ждать, что долг пропадёт сам собой. Кредитор не обязан звонить сразу же после просрочки. Молчание не значит, что ничего не происходит. Время идёт, проценты начисляются, кредитная история становится хуже.

  2. Попытаться исчезнуть: не отвечать на звонки и письма кредитора. Долг не исчезнет, а кредитор внесёт заёмщика в список сомнительных клиентов и передаст контакты коллекторам или обратится в суд. Тогда начнутся арест счетов и частые визиты приставов.

  3. Брать новый кредит, чтобы погасить старый. В панике заёмщик начинает набирать много кредитов, как правило, с ещё большей процентной ставкой. Такой подход приведёт к долговой яме.
  4. Безосновательно обещать, что ситуация скоро наладится.

    Возможно, кредитор пойдёт на уступки, но только один раз. Если неплательщик нарушит обещание, второй шанс он вряд ли получит.

  5. Ждать суда. Если должника никто не принуждал брать заём и кредитный договор оформлен правильно, суд решит дело в пользу взыскателя.

    В результате взыскание обращается на имущество: приставы продадут квартиру, если она не единственная, автомобиль, а если этого не хватит — в дело пойдёт мебель и техника.

Занимать активную позицию и первым выходить на переговоры

Делать это лучше ещё до наступления просрочки, когда заёмщик понимает, что не сможет внести очередной платёж.

Перед переговорами должнику следует:

  • оценить ситуацию и понять, когда и откуда он сможет взять деньги на погашение долга;
  • подготовить документы, которые могут стать подтверждением платёжеспособности. Это может быть копия трудовой и приказ о сокращении, справка об инвалидности и заболевании, требующем операции, свидетельство о смерти созаёмщика.

Когда всё готово, человеку следует позвонить в колл-центр кредитора или прийти к нему в офис, где первым делом подробно рассказывать менеджеру о сложившейся ситуации. В этом случае стороны могут попытаться вместе найти выход.

Просить отсрочку или кредитные каникулы

Кредитор может по просьбе заёмщика предоставить отсрочку — период, в течение которого клиент имеет право перестать платить. Если человек соответствует определённым требованиям, он обязан это сделать. При этом кредитор не начисляет неустойку за несоблюдение графика платежей. В некоторых ситуациях он обязан это сделать.

Вместо полной остановки выплат можно попросить кредитора на время каникул снизить размер платежей.

Просить кредитные каникулы можно по ипотечному кредиту один раз за весь период кредитования. В апреле 2020 года в закон были внесены изменения — временные меры из-за пандемии COVID-19. Отсрочка предоставляется на другие виды кредитования, если заёмщик соответствует требованиям.

Спрашивать об отсрочке следует только в том случае, если должник точно знает, что за время каникул финансовая ситуация станет лучше.

При соблюдении условий, кредитор обязан предоставлять отсрочку сроком не более полугода. Но нужно понимать, что сумма последующих платежей после каникул увеличится.

Просить реструктуризировать долг

Реструктуризация — это пересмотр условий кредитования. Должник просит изменить сроки действия договора и график внесения платежей. Обязательно нужно дать обоснование, откуда заёмщик возьмёт деньги для выплат по новым условиям. Кредитор заинтересован вернуть долг без привлечения коллекторов и затрат с судами.

То есть объединить кредиты в один. Это упрощает жизнь заёмщику, так как вместо многократных платежей, нужно вносить один ежемесячный платёж и процентная ставка идёт так же за один заём.

Чем раньше должник обращается за консолидацией, тем выше вероятность, что он её получит. На решение кредитора может повлиять кредитная история, отсутствие задолженностей, в том числе на момент подачи заявления.

Рефинансирование — услуга, с помощью которой можно погасить старый заём новым кредитом с низкой процентной ставкой и большим сроком. Таким образом заёмщик закрывает старый кредит, и выплачивает долг на более выгодных условиях.

Добровольно продать личное имущество

Лучше сделать это самостоятельно, не доводя дело до суда. Кредитор увидит, что должник делает всё возможное для погашения долга. Доверие к заёмщику будет выше. Также есть шанс, что имущество удастся реализовать выгоднее, чем если бы это делал судебный пристав.

Подать заявление на банкротство

Мера, к которой стоит обращаться в крайнем случае. Физическое лицо может подать такое заявление в любой момент долгового периода, если понимает, что выплачивать кредит нечем. Подача заявления на банкротство становится обязанностью, если за три месяца сумма долгов превысила 500 000 рублей.

С момента объявления физического лица банкротом, начисление процентов и неустойки по займу прекращается. Взыскание ведётся в рамках процедуры банкротства.

Помогать судебным приставам

Если дело дошло до суда, взысканием неуплаты кредита займутся судебные приставы. Даже в этом случае должнику выгоднее занимать активную позицию.

На одного пристава-исполнителя может приходиться до нескольких тысяч должников сразу. При сильной занятости есть большая вероятность, что пристав пойдёт навстречу должнику, если тот предлагает разумные варианты погашения долга.

Например, исполнитель и заёмщик могут заключить мировое соглашение, по которому должник сам будет приносить существенные суммы для возмещения. Либо самостоятельно, без ожидания описи и оценки имущества, предложить для реализации ценные вещи, выручка от продажи которых погасит долг.

Что будет, если упорно не платить по кредиту

  1. Ежемесячно начисляются проценты и неустойки — сумма задолженности растёт.
  2. Если неплательщик не отвечает на звонки, кредитор обращается к коллекторам или сразу передаёт дело в суд. В обоих случаях, должника и поручителей ждут неприятные разговоры и визиты.
  3. Должника заносят в чёрные списки. В дальнейшем он не сможет взять кредит, даже микрозаём.

  4. Когда суд вынес решение и приставы открыли исполнительное производство, будут арестованы счета неплательщика: банк обязан перечислить взыскателю деньги должника.
  5. Приставы отправят запрос в бухгалтерию по месту работы. Часть заработной платы будет перечисляться на счёт взыскателя.
  6. Приставы арестуют и продадут личное имущество неплательщика.

Допускали когда-нибудь просрочки платежей по кредиту или займу?

Источник: https://journal.credit.club/chto-delat-esli-nechem-platit-za-kredit

Что делать если нечем платить по кредиту или просто не хочется

Что будет если нечем платить кредит

Обновлено 03.07.2019

2018-03-22T16:06:32+03:00

Самое интересное тут то, что среди этих людей есть те, кто не имеет возможности отдавать долги в силу жизненных обстоятельств, а есть граждане, которые вовсе не хотят ничего платить.

К счастью жизненные обстоятельства клиента — это один из критериев решения проблемы и банки не ставят под одну гребенку и тех, и других.

Сегодня мы рассмотрим различные ситуации решения вопроса и разберем тему для различных обстоятельств.

Для начала необходимо для себя понять, что существует огромная разница между теми, кто в настоящий момент времени не может отдавать долг и между теми, кто попросту этого не хочет.

Банк в большинстве своем ориентируется именно на первую категорию граждан. Им можно пойти навстречу и большинство компаний так и делает.

Все по причине того, что у любой организации, выдающей деньги в долг зачастую будет огромное количество недобросовестных плательщиков, которые постоянно пытаются уклониться от уплаты.

Но если лицо не против отдавать долговые обязательства, то ему можно помочь. В этом случае банком будут учитываться следующие жизненные обстоятельства:
  1. Проблемы на работе. Если гражданина сократили, уволили и в течении продолжительного времени не выплачивают заработную плату.
  2. Резкое ухудшение здоровья. От этого никто не застрахован и у клиента попросту может появиться недуг, который может потребовать от него существенных затрат.
  3. Проблемы в семье, у родственников.
  4. В случае банкротства фирмы. Если клиент брал деньги под свое дело и в последствии на этом прогорел.

Вышеуказанные причины могут стать основанием для мирных переговоров с банком и обстоятельствами при которых организация постарается решить вопрос мирным путем, взяв в учет свои интересы и возможные требования должника.

В процессе рассмотрения проблемы, результат переговоров будет строиться в зависимости от возможностей обеих сторон. В большинстве моментов, кредитная организация предложит клиенту следующие способы решения проблемы, изложенные ниже.

В первом случае банком может быть предложено продать купленное на кредитные средства имущество по статье 139 ФЗ №296. Например если кредитные средства были использованы для покупки квартиры, то процесс ее продажи на торгах будет следующим:

  1. Банк подаст в суд на должника и потребует ареста его имущества с целью погашения долга за кредит.
  2. Суд изучит обстоятельства дела и в случае если имеются основания для продажи, пустит в ход судебное делопроизводство, на основании которого должнику дадут до 10 дней на мирное урегулирование споров с кредитной организацией.
  3. Если такового не произошло, то судебные приставы-исполнители проведут оценку жилища на основании кадастрового паспорта или в редких случаях, пользуясь услугами сторонних организаций.
  4. После этого в течении 2-х месяцев конкурсный управляющий обязан выставить квартиру на торги по всем имеющимся каналам СМИ. В большинстве случаев достаточно выставления на специальных сайтах.
  5. Если в ходе первых торгов продажи не состоялось, то имущество в дальнейшем будет продаваться по частям.

Понятное дело, что для большинства должников такой вариант развития событий будет не интересен. И в правду кому хочется лишаться жилья. В этом случае необходимо знать, что суд не имеет право разрешать продавать жилье полностью если:

  • В квартире прописан ребенок.
  • Жилье в равных долях принадлежит всем членам семьи, у которых больше нет другого жилища.

Факт

На практике факт продажи доли для банка не интересен и в ряде случаев имелись прецеденты, когда организация отдавала подобные дела коллекторским организациям.

В процессе реструктуризации банком может быть предложено:

  1. Увеличить срок выдачи займа, уменьшив при этом ежемесячные выплаты. Например если долг был взят на 3 года и должник выплачивал 10 000 рублей. Можно продлить срок до 5 лет, уменьшив при этом выплату до 6 000 рублей.
  2. Изменить график внесение платежей. Допустим если человек работает на особых условиях и получает деньги каждые 3 месяца, то банк может разрешить ему производить выплаты раз в квартал.
  3. Замена валюты платежа.
  4. Уменьшения процентной ставки кредита.
  5. Предоставление кредитных каникул. В этом случае человеку по тем или иным причинам могут заморозить все выплаты, до решения финансовых проблем. Срок заморозки может достигать в зависимости от желания банка идти навстречу. На практике встречались случаи, когда должнику разрешали не платить до 3-х месяцев.

Факт

Проведение реструктуризации в большинстве своем один из наиболее действенных инструментов мирного решения конфликта. При этом в плюсе остаются обе стороны.

Для клиента преимущества строятся на основании того что ему дают возможность решить проблемы без наложения штрафов и звонков от службы безопасности банка. Для самой кредитной организации положительным моментом выступает отсутствие проблем с клиентом, следовательно, отпадает нужда в дополнительном процессе по взысканию средств.

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Под рефинансированием понимается оформление нового займа на улучшенных условиях, с целью погашения старого долга перед банком. В зависимости от конкретных ситуаций есть несколько способов рефинансировать кредит:

  1. Оформить новый заем в том же банка и погасить долг. Весьма сложная процедура в ряде организаций попросту запрещено оформлять повторный заем.
  2. Перенести кредит в другой банк с более лучшими условиями. Наиболее применимая практика, когда сторонний банк берет на себя все обязательства должника и предоставляет ему кредит по своим условиям.

Данная процедура хоть и на первый взгляд является весьма интересной, использовать ее мы рекомендуем только после тщательного взвешивание всех предоставляемых условий. Важно осуществлять перевод кредитных обязательств в том случае если его программа кредитования точно позволят отдавать все без долгов и задержек.

В России не распространена практика страхования кредита. Между тем в той же Европе это является нормой и позволяет людям выбираться из долговых ям в случае возможных форс-мажоров, указанных в договоре страховщика.

В любом случае при оформлении кредита, если есть вероятность его невозврата, лучше позаботиться о страховке и вписать в нее все возможные ситуации, которые могут произойти с должником. В настоящее время можно вписать следующие причины:

  • Проблемы с работой.
  • Ухудшение здоровья.
  • Семейные трудности.
  • Смерть.

Факт

Если хотя бы одна из указанных выше причин имеет место, то страховщик обязан будет выплатить кредит за должника.

Мы настоятельно рекомендуем, в случае наступления страхового случая уведомить об этом банк, чтобы кредитная организация не стала начислять пени за просрочку и не передала дело в суд для дальнейшего разбирательства. В тех же моментах, когда страховщик усомнится в наступлении страхового случая, необходимо будет решать все споры в судебном порядке.

Ситуации, когда заемщик попросту не хочет отдавать долги по кредиту уже не редкость. У банков в таких случаях имеется ряд процедур, отработанных до автоматизма:

  1. Когда должник перестает отдавать средства, то первые 3 месяца ему будут звонить менеджеры банка и терроризировать телефонную трубку различными уведомлениями о образовании задолженности.
  2. Примерно после 3-х месяцев неуплат, дело должника передается службе безопасности кредитной организации, которая будет изучать его по всем критериям. Основанием для выяснения будет являться возможность должника платить. Возможно у человека приличная заработная плата и он в принципе не имеет трудностей, но почему то отказывается отдавать средства.
  3. После этого дело направляется в суд для дальнейшего возмещения ущерба банку, в виде ареста имущества должника. Если в ходе рассмотрения дела выяснится, что брать у человека нечего, то банк скорее всего передаст дело в коллекторские организации.

Так в большинстве случаев выглядит на практике. Конечно конечную роль будет играть отдельно взятая ситуация, мы же рассматриваем моменты, когда человек попросту не хочет платить. В этом случае некоторые должники прибегают ряду способов, которые по их мнению могут разорвать все отношения с банком.

Единственным, пожалуй, наиболее законным вариантом в данном случае будет поиск различных незаконных пунктов в условиях кредитного договора.

Это очень кропотливая работа, требующая не только внимания, но и самое главное правовой грамотности и знания всех юридических процедур и законов.
Некоторые моменты лучше всего оговаривать индивидуально с профессиональными юристами, т.

к. пишутся данные документы не с потолка и разрабатываются также специалистами своего дела.

Если в ходе данной процедуры, будет найден момент в договоре, который по мнению должника противоречит законодательству РФ, то договор через суд можно расторгнуть или признать недействительным.

В ряде случаев противозаконными мерами будут являться:

  1. Требования банка на взыскание комиссий. Кредитная организация не имеет прав на установку комиссионных средств по условиям оформления и действиям кредитного договора.
  2. Противозаконными мерами будет своевольное изменения процентной ставки без согласия клиента.
  3. Нарушен порядок списания суммы с оплаты кредита. Согласно букве закона, после внесения ежемесячно суммы, она должна быть поделена для оплаты следующих обязательств в порядке очередности: кредитору, оплаты процентов, долг клиента. Если эта последовательность нарушена, то действия считаются незаконными.
  4. В некоторых банкам при возможности страхования кредита, указывается условия, разрешающие клиенту проводить страхование только в определенной компании. Это также нарушает закон.
  5. Кроме того в договоре стоит обратить внимание на адреса обращений в случае наступления споров. Некоторые банки указывают конкретные суды, однако это делать нельзя. Выбор в данном случае за клиентом.

Примерно 3 года назад, в нашей стране был разрешен еще один способ законного закрытия долга по кредитам. Он заключается в том, что должник оформляет официальное банкротство и доказывает в судебном порядке невозможность выплаты кредитных средств. В этом случае долг закрывается, лицо признается обанкротившимся и все обязательства перед банком прекращаются.

Важно

Важно знать, что данная операция возможна только путем решения вопроса через арбитражный суд, при наличии долга на сумму более 500 000 рублей.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

В случае положительного решения, все принадлежащее гражданину имущество уходит с молотка для выплаты части суммы банку. Сам должник на некоторое время подпадает под определенные ограничения касающиеся невозможности:

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • Брать кредиты на срок до 5 лет.
  • Аннулировать долги на тот же срок.
  • Занимать руководящие должности и оформлять юридическое лицо.

Практика показывает, что достаточное количество должников попросту пытается уйти от ответственности перед банком, между те попадая под уголовную.

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ лицо не может просто перестать отдавать средства кредитной организации. Для этого должны быть основания.

Например человеку банально нечем было платить и он не мог отдавать по причине определенного рода проблем.

Однако этом мало кого останавливает и в большинстве возможных вариантов, клиент пытается уйти от ответственности изложенными ниже способами.

Крайне неприятная процедура, т. к. человека будут искать по всем возможным каналам, начиная с обзвона родственников, друзей, коллег по работе и т. д. Кроме того в отношении должника будут применены следующие способы борьбы:

  • Запрет на вылет за рубеж.
  • Запрет на оформление какого-либо имущества. Иначе его продадут с молотка.
  • Невозможность официального трудоустройства.

Кроме того, некоторые организации с успехом прибегают к методу продажи долга сторонним коллекторским организациям, которые будут всячески раздражать и требовать от него вернуть средства банку. В итоге человек будет в постоянном ожидании всевозможных действий в свой адрес.

В ряде случаев на практике можно встретить следующие способы незаконных действий, с целью невыплаты долгов банку:

  1. Переписывание или продажа заложенного имущества. В этом случае банку не составит труда доказать договор продажи или дарения незаконным.
  2. Попытки выведения всех средств и имущества должника на сторонних лиц или за рубеж. Также будет расценено судом как мошеннические операции.

Законами РФ определен срок исковой давности по кредиту, предусматривающий прежде всего время, в течении которого банк имеет право что-то требовать от Гражданина через суд. По истечении этого периода никакая организация попросту не сможет законно востребовать возмещение средств, т. к. это уже будет недопустимым.

В большинстве случаев кредитные организации в этот счет идут по другому пути и предают долг в соответствующие коллекторские организации, которые в последствии будут доставать должника и не перестанут его шантажировать до того момента, пока он не выплатит всю сумму. Это действие незаконно и гражданин в праве обратиться в полицию, написав соответствующее заявление о угрозах в свой адрес, а в ряде случаев порче имущества.

Согласно законодательству срок, после которого банк не имеет право требовать что-либо с должника равняется 3-м годам. Это значение меняется в случае если судом выбрана другая точка отчета даты исковой давности.

В большинстве вариантов она берет свой отчет с даты последнего платежа должником в банк. Однако известно не мало случаев, когда судом было взято совсем другое значение точки отчета, как например дата окончания действия кредитного договора.

Это в корне неверно и данный факт должник может с успехом обжаловать.

Важно

Важно понимать, что в случае если с формальной даты последнего внесения средств на счет банка прошло 3 года, то это только означает факт невозможности банка на законных основаниях требовать оплаты.

В большинстве случаев должника начинают обзванивать и продолжать требовать от него средств и после указанного периода.

Некоторые компании идут радикальным путем и привлекают для того сторонние компании, которые только и занимаются выбиванием долгов. В этом случае надо знать только одно, что данные действия незаконны и могут быть пресечены полицией по соответствующему заявлению.

Источник: https://bukvaprava.ru/2018/03/22/chto-delat-esli-nechem-platit-po-kreditu/

Нечем платить кредиты банку – что будет?

Что будет если нечем платить кредит

Закредитованность – массовая проблема и беда России последнего десятилетия. Причина проста – денежный оборот в стране небольшой, доходы населения низкие, а тут еще и экономический кризис, который длится уже 6 лет.

Все эти факторы делают население страны всё беднее и беднее. В 2020 году из 10 россиян трудоспособного возраста, у 8 имеются кредитные обязательства перед банками.

И у половины из них – образовалась существенная просрочка по этим обязательствам.

Сегодня люди вынуждены пользоваться деньгами банка как для совершения крупных покупок (квартиры, автомобиля), так и для приобретения бытовой техники, осуществления ремонта квартиры, покупки одежды и продуктов питания.

Да-да, к сожалению, мы докатились уже до того, что многие сограждане, работая, вынуждены покупать еду для своей семьи в кредит, так как им нечем за неё заплатить – от зарплаты до зарплаты попросту не хватает денег!

Существует также категория граждан, которые пользуются заемными средствами, не имея на то нужды.

Это, скажем так, своеобразные кредитоманы, которые увидев новую вещь, новый мобильный телефон и даже автомобиль, не могут совладать с собой, подождать, накопить денег, а совершают приобретение в долг.

Впоследствии, как правило, такие граждане часто не могут платить взятый необдуманный кредит и становятся должниками. Совершая покупку, они не думают, что скорее всего кредит станет для них непосильной ношей и долг погашать будет нечем.

Итак, многие россияне живут не по средствам, берут в долг. Но все ли из них могут своевременно погашать кредитный долг? Конечно же нет.

В России более половины взятых у банков кредитных денег своевременно не возвращается! Около четверти полученный кредитов полностью не возвращается должниками.

И вот по причине такой рискованной банковской деятельности, цена кредита в России составляет несколько десятков процентов годовых. Получается, банки вынуждены за счет добросовестных клиентов возмещать потери от неплатежеспособных граждан.

Банки желают быть в прибыли даже при невозврате существенной части розданных гражданам под бешеный процент денег. И никому нет дела до того, что одной из основных причин невозврата кредитов в России является, наряду с бедностью населения, эти самые бешеные банковские проценты. Впрочем, это в загнивающей Европе или США банки кредитуют своих граждан под 1-3% годовых.

А у нас всё хорошо и стабильно, поэтому 30-40% за год является вполне обыденной кредитной ставкой.

Но что-то мы отвлеклись и ушли в политику.

Тема нашей сегодняшней беседы – что будет если не платить кредит банку? Посадят, пожурят, отберут квартиру или поймут и простят? Также мы поговорим о том – что делать, если нечем платить кредит: голодать и отдавать, скрываться, банкротиться? Давайте разбираться!

Если я не плачу кредит – будет ли уголовное дело?

Ко мне, как к кредитному адвокату, часто на юридической консультации, поступает вопрос: «если я не плачу кредит – будет ли уголовное дело»? Даю ли я однозначный ответ на такой вопрос? Нет, так как в данном случае последствия могут развиваться по-разному.

Если, к примеру, гражданин взял кредит, планировал его погашать, но у него изменились жизненные обстоятельства и платить стало нечем (заболел, потерял работу, стал просто беднее), то, естественно, об уголовном деле речи быть не может! В данной случае у гражданина не было умысла получить заранее невозвратный кредит. Да, банк может что-то там инициировать в плане уголовного преследования должника, подать заявление в полицию и т.д. Но, перспектив у такого дела не будет. Ведь за бедность, у нас, слава Богу, не сажают!

Очень часто отличительной особенностью добросовестного невозвратного кредита от уголовно наказуемого мошенничества является то, что добросовестный гражданин обычно платит один или несколько ежемесячных платежей по погашению долга до момента ухудшения жизненной ситуации.

Мошенник же обычно после получения кредита пропадает сразу и более не имеет контактов с кредитором.
Также следует быть всегда аккуратными при оформлении кредита и предоставлении кредитору информации о себе, как заемщике.

Такая информация должна быть достоверной! Если, например, Вы при оформлении договора сообщили, что якобы Вы директор фирмы с доходом в 100 тысяч рублей, а впоследствии перестали платить по кредиту и банк вдруг выяснил, что на момент оформления договора Вы были безработным – основания для уголовного преследования в этом случае имеется. Ведь Вы предоставили заведомо ложную информацию с целью извлечения прибыли.

Не забывайте об этом, и не ведитесь на уловки кредитного менеджера, который при оформлении договора Вам расскажет, мол все сведения, полученные от Вас формальны и в анкете или заявлении можно написать всё что угодно.

Такая лояльность от банка будет длиться ровно столько, сколько Вы будете исправно возвращать деньги.

Как только Вы перестанете платить кредит – Вас обвинят в мошенничестве при его получении и попытаются возбудить уголовное дело!

Часто я слышу от граждан такую байку, мол если вместо положенного ежемесячного платежа в 10 000 рублей платить хоть что-то, например, 1000 рублей – банк не сможет обвинить должника в мошенничестве. Конечно же всё это – народные сказания от кредитных должников.

Просто помните, что, если изначально Вы брали кредит с целью его возврата и у Вас действительно произошли изменения в жизни в худшую сторону, платить стало нечем – носить каждый месяц в банк какую-то подтверждающую Ваши добрые намерения сумму совершенно не обязательно.

Так что подведем итог: если не платить кредит – уголовные проблемы могут возникнуть только у реального мошенника, который изначально брал деньги без цели их возврата.

Что будет если не плачу кредит, а банк подал в суд?

Посетители сайта в онлайн-консультации часто меня спрашивают: «что делать если я не плачу кредит и банк подал в суд – отменять приказ или не стоит, ходить в суд или игнорировать процесс, заявлять 333 статью в суде или нет смысла»?

По поводу смысла отмены судебного приказа скажу сразу – отменять надо, причем всегда! Этим Вы, по крайней мере, выиграете во времени. Подробнее про порядок отмены судебного приказа можно прочитать статье на эту тему.

Если банк подал исковое заявление в суд – Вам необходимо участвовать в таком процессе по следующим причинам:

  • Во-первых, если Вы или Ваш представитель не будет туда ходить – всё что банк написал в исковом заявлении суд с Вас и взыщет. А это могут быть и завышенные суммы процентов, и ошибочно рассчитанные цифры долга и другие арифметические ошибки не в Вашу пользу.
  • Во-вторых, если Вы не будете участвовать в процессе, судья оценит Ваше поведение как пренебрежение и неуважение к судопроизводству, и, естественно с удовольствием взыщет с Вас всё, что пожелает истец.
  • В-третьих, если Вы будете участвовать в суде, Вы сможете рассказать суду свою жизненную ситуацию, благодаря которой Вы стали должником, а также сможете попросить суд применить статью 333 Гражданского кодекса и уменьшить неустойку, штраф, пеню и что там еще напридумает банк для Вашего наказания.

По поводу рассрочки исполнения решения суда можно сразу сказать – смысла её просить по делам такой категории нет, так как суд не даст Вам длительную рассрочку, а выплачивать долг за шесть месяцев Вам будет не интересно и не под силу.

По вопросу применения срока исковой давности в 3 года.

Если банк или тот, кому он продал свой долг (коллектор) не подавал к Вам исковое заявление в течении 3 лет с даты Вашего последнего платежа по графику платежей из кредитного договора – банк проспал свои деньги. Ваша задача в этом случае – отменить судебный приказ или прийти в суд при подаче на Вас иска и заявить о пропуске срока исковой давности.

Что будет после суда и Как выкупить свой долг у банка?

Часто меня спрашивают: что будет если не платить кредит и проиграть суд? Банк будет по-прежнему напоминать о долге и доставать своими звонками? Что тут можно сказать… Кредитор или тот кому он продал долг может и будет пытаться дозвониться до Вас, но Вы смело можете посылать такого собеседника… к приставам.

Именно служба судебных приставов и конкретный пристав, который занимается исполнением решения суд и станет после суда Вашим основным собеседником. Пристав проверит Ваши доходы, имущество и самостоятельно займется взысканием долга с Ваших доходов или за счет имущества.

Если доходов или имущества у Вас не обнаружится – пристав закинет папку с Вашим исполнительным производством в шкаф и не вспомнит о ней, пока ему об этом не напомнит взыскатель. И так будет длиться годами. Если платить нечем – поможет статья 46, на основании которой пристав вернет исполнительный лист обратно банку.

Подробнее о применении этой статьи можно прочитать в моей статье.

Если у Вас будет официальный доход, то пристав будет ежемесячно выбирать из него 50% в пользу взыскателя. При наличии оснований (маленький доход, иждивенцы и т.д.), можно сократить взыскиваемую сумму до 20% в месяц.

Кстати, часто выходит так, что куда лучше развивается ситуация если банк принимает решение взыскивать образовавшуюся задолженность по кредиту через суд, а не достает должника назойливыми звонками, или переуступает долг коллекторам.

В дальнейшем часто такой кредитор предлагает выкупить долг бесперспективному должнику.

Что делать – выкупить долг у банка по договору цессии за 10%-20% или продолжать не платить? Ответ на этот вопрос можно посмотреть в моем видео, которое расположено внизу этой статьи.

Что будет если стать банкротом?

Кредитные должники часто задаются вопросом – а не обанкротиться ли им? Скажем сразу: процедура банкротства сложный, долгий и главное дорогостоящий судебный процесс. По стоимости, в зависимости от региона, он составляет от 100 до 300 тысяч рублей, а иногда и выше.

Подробнее о том, как гражданину стать банкротом в судебном порядке можно прочитать в статье на этом сайте. В этой статье приведена пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2019 году.

Как показывает практика, процедуру банкротства целесообразно применять тем должникам по кредитам, у которых общая сумма задолженности превышает 1 миллион рублей.

Если долг меньше этого порога, куда интереснее попробовать договориться с банком и убедить его в том, что денег, имущества в Вас нет и не будет в отдаленном будущем, но Вы готовы перезанять и отдать банку часть долга (20-30%) на условиях прощения оставшейся суммы накопившейся задолженности. Что делать, если банк предлагает выкупить долг по договору цессии – смотрите ниже в видеосюжете.

Подведем итог платить ли кредит если платить нечем

Если не платить кредит в 2020 году, должника ждет суд и последующий контакт с судебным приставом.

Если у должника нет большого официального дохода и нет имущества (кроме единственного жилого помещения) – долг по кредиту превратится на долгие годы в небольшие ежемесячные платежи в рамках исполнительного производства.

При полном отсутствии официального дохода и имущества, банк станет ждуном или предложит выкупить кредитный долг за символическую плату.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает, как можно выкупить свой долг у банка за 10% и самостоятельно сделать такое предложение банку:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/chto-budet-esli-ne-platit-kredit-banku.html

Что будет если не платить кредит – советы юристов 2020

Что будет если нечем платить кредит

Советы/инструкцииЧто будет если не платить кредит

  • 26.07.

    2020

  • 9 min read
  • 12992 прочтений

От форс-мажоров не застрахован никто, а советы в Интернете очень расходятся, начиная от с легкой руки данных советов «да ничего не будет, забей» до разнокалиберных ужасов с выселением на улицу. Команда Financer.com пообщалась с юристами, банковскими сотрудниками и финансовыми экспертами и составила подробную инструкцию о том, что будет, если не платить кредит или если платить его не полностью.

Что произойдет если не платить кредит

Допустим, заемщику задержали зарплату или случился другой форс-мажор – и он не может внести ежемесячный платеж.

  • в зависимости от условий договора, с первого – пятого дня просрочки начнут начисляться пени + должнику начислят штраф за просрочку
  • с клиентом свяжется банковский сотрудник, чтобы напомнить о просрочке и выяснить, что происходит
  • информация будет передана в БКИ – влияние на кредитную историю зависит от длительности просрочки, самыми серьезными считают задержки длительностью более 90 дней

Дальнейшее развитие событий зависит только от заемщика.

Что будет, если игнорировать и не отвечать на звонки

Как ни странно, одной из самых частых стратегий у должников становится игнорирование. Как будто, если не отвечать и не реагировать кредитор забудет о долге и спишет его.

В реальности ситуация совершенно иная:

  • первый вариант – если заемщик никак не реагирует, и ситуация не решается, с высокой вероятностью долг будет передан коллекторскому агентству;
  • второй вариант – банк или уже коллекторы могут обратиться в суд для взыскания задолженности, в таком случае у должника будут изъяты финансовые средства, а возможно, и имущество для погашения долга;
  • третий вариант – если речь идет об ипотеке или ином залоговом кредите, залоговое имущество реализуется на торгах для покрытия задолженности.

Могут ли отобрать квартиру

Один из самых частых вопросов, которому мы посвятили отдельную статью.

Теоретически закон на стороне должника – формально по закону у человека не имеют право отбирать единственное жилье, и некоторые заемщики считают это спасением.

На практике – никто не мешает кредитору реализовать залоговое имущество с предоставлением заемщику другой жилплощади. Как вы понимаете, это просто будет некое дешевое жилье с минимальным числом квадратных метров (вплоть до комнаты в коммуналке).

Что могут сделать коллекторы

Существуют два совершенно полярных заблуждения:

  • Это страшные всемогущие люди. Они растрезвонят о проблемах всему миру, сожгут ваш дом и искалечат должника.
  • Коллекторы ничего не могут. Они просто пугают. Достаточно не реагировать, и все рассосется само собой.

Истина, как всегда где-то рядом.

Что реально могут сделать коллекторы

Максимальный лимит – 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц. 

Допустимый период звонка – с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные

Максимальный лимит – 1 раз в неделю

Голосовые, текстовые и т.д. 

Максимальный лимит – 2 раза в день, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.

  • Общаться о задолженности с третьими лицами

Только если это указано в кредитном договоре. К сожалению, данный пункт многие заемщики не замечают – и это еще один повод внимательно читать текст документа перед подписанием. 

В кредитном договоре также могут быть прописаны иные условия, однако должник имеет право отказаться от взаимодействия с коллектором.

Что коллекторы не имеют права делать

  • Оказывать психологическое давление

Оскорблять, унижать, угрожать причинением вреда здоровью, жизни, имуществу.

  • Применять физическую силу
  • Наносить материальный вред

В том числе, портить имущество любым способом.

  • Раскрывать сведения о долге третьим лицам

Даже если в договоре прописано право на связь с родственниками или иными людьми, коллектор только имеет право пытаться найти должника. Сообщать о сумме задолженности (и тем более, делать это публично – надписями в подъезде, объявлениями в Интернете) коллектор не имеет права.

  • Обманывать и давать заведомо неверную информацию

Например, говорить о своей принадлежности к госорганам, завышать сумму задолженности и т.д.

Можно ли не общаться с коллектором

Можно. Для этого нужно подать заявлению коллектору или кредитору о нежелании общаться.

Важно понимать, что в таком случае со 100% вероятностью последует обращение в суд.

Если с должника будут взыскивать деньги по суду, реализация этого мероприятия перейдет к судебным приставам, с которыми договориться уже не получится – придется платить.

Что делать, если ваши права нарушаются

  • В первую очередь, если дело дошло до коллекторского агентства, не стоит сразу отказываться идти на контакт. Под давлением закона многие подобные фирмы сейчас общаются вполне корректно. И зачастую в интересах должника пойти на мировую и прийти к компромиссу.

  • Если же ваши права нарушаются, в вашу сторону допускают некорректное общение, обрывают телефон, заваливают сообщениями, обратитесь в ФССП (Федеральную Службу Судебных Приставов). Обращения можно подать онлайн. В случае психологического давления, угроз, причинения материального или физического вреда, обязательно подайте заявление в полицию.

  • Если банк не сообщил о передаче долга коллекторам (а кредитор обязан это сделать), подайте жалобу через онлайн-форму на сайте ЦБ РФ.

Осторожно! Мошенники

Что будет, если не платить кредит банку, но вернуть деньги коллектору?

Прежде чем делать это, обязательно проверьте коллекторское агентство на регистрацию в госреестре.

Нередко аферисты, через собственные внутренние каналы узнав о проблемах человека, начинают терроризировать его звонками, обещая убрать долг, например, за возвращение только части. Обрадованный человек торопиться отдать деньги… а потом выясняет, что все еще числится должником.

Что будет, если платить кредит не полностью

При частичном платеже в любом случае считаются просрочки с начислением пени, штрафов и т.д.

Через какое-то время с вами обязательно свяжется сотрудник кредитной организации и поинтересуется, в чем причина задержки.

  • пени и штрафы меньше, чем если совсем не платить

  • меньше риски передачи долга коллекторскому агентству – пока кредитор понимает, что получает с должника некую «отдачу», он еще задумается, стоит ли передавать долг стороннему лицу (ведь безнадежные обязательства выкупаются по заведомо меньшей стоимости)

  • штрафы/пени в любом случае капают

  • кредитная история портится

  • если ситуация продолжительное время не решается (особенно если должник не выходит на связь и не вступает в диалог) долг в любом случае будете передан коллекторскому агентству

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

Довольно часто заемщиков интересует ситуация по конкретному банку. И тогда появляются вопросы а-ля, что будет если не платить кредит Тинькофф, Альфа-банка, Сбербанка, Открытие и т.д.

На самом деле, порядок действий во всех банковских организациях примерно одинаков и, если вы брали ссуду действительно в крупной организации, а не в МФО «Рога и копыта», какого-то великого кошмара не будет.

Сотрудники ТОП-овых банков приучены в любой ситуации с достаточной вежливостью общаться с клиентами, даже имеющими серьезные просрочки. Конечно, нельзя исключать чисто человеческий фактор. Сюрприз в том, что даже будучи должником, при неадекватной беседе со стороны сотрудника, вы можете подать жалобу, и она обязательно будет рассмотрена.

В ситуации с долгом это не поможет, но некое моральное удовлетворение предоставит.

Что если дело дошло до суда

  1. Не игнорируйте ситуацию, обязательно обратитесь к юристу
  2. Соберите документальные подтверждения причины отсутствия платежей
  3. Воспользуйтесь помощью адвоката, чтобы добиться комфортных платежей

Определенный плюс в ситуации есть – как только кредитор подает в суд, прекращается начисление пеней и штрафов.

Плюс – с высокой долей вероятности гасить в таком случае придется только основное тело долга.

Существенный минус – надолго испорченная кредитная история, без возможности получить ссуду в другой организации, и необходимость в срочном порядке выполнить судебное предписание. Приставы церемониться не будут.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Многим кажется довольно выгодной возможность объявить себя банкротом – согласно законодательству, в таком случае погашать задолженность не придется. В реальности это не лучшая стратегия.

Сам процесс объявления банкротом стоит денег, и в судебной практике есть несколько прецедентов, когда заемщику отказали в банкротстве именно потому, что у нег не было средств на эту процедуру. Парадокс, но тем не менее.

Поэтому банкротство очевидно не лучший выход.

Что делать

Итак, мы разобрались, что будет, если не платить кредит. Теперь вопрос, как поступить?

Действия зависят от стадии ситуации, на которой вы находитесь.

  • Если просрочки еще нет. Вы просто понимаете, что не сможете внести как минимум следующий платеж, обязательно прочитайте статью о том, что делать, если нечем платить кредит.
  • Просрочка образовалась, и банковская организация требует долг. В ваших интересах пойти на контакт и выработать устраивающую обе стороны стратегию. Это может быть реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д. Кредитор сам заинтересован в получении средств, поэтому с 90% вероятностью клиенту пойдут навстречу.
  • Если долг уже передан коллекторам. Постарайтесь договориться с коллекторским агентством.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N230, открытой информации банков, коллекторских агентств, БКИ, отзывов заемщиков

Источник: https://financer.com/ru/cho-budet-esli-ne-platit-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.